Abrir uma conta bancária nos EUA é uma das primeiras tarefas que os brasileiros devem fazer ao se mudar para cá. Com ela, você tem um lugar seguro para guardar seus suados dólares, praticidade na hora de pagamentos sem precisar lidar com dinheiro vivo, além de ajudar a economizar em taxas de conversão e muito mais! As vantagens são infinitas!

Então, se você não sabe por onde começar, mas deseja entender como abrir conta nos Estados Unidos, seu melhor amigo nos EUA veio para te ajudar nessa tarefa. Você vai descobrir sobre a burocracia (ou nem tanto) de abrir uma conta, se dá para fazer tudo pela internet e quais são os serviços disponíveis para brasileiros. Vem comigo!

Como abrir uma conta nos Estados Unidos?

Há três grandes opções para brasileiros residentes abrir conta nos Estados Unidos:

1. Bancos americanos tradicionais
2. BB Americas Bank
3. Bancos digitais

Confira cada uma das opções, lembrando que, ao escolher a opção correta para você e seguindo todos os passos, não fica complicado!

1. Bancos tradicionais

Nos EUA, há várias opções de bancos para quem precisa abrir uma conta bancária. Em geral, basta ir presencialmente ao banco desejado, com os documentos necessários em mãos (irei falar quais daqui a pouco), escolher o plano adequado a você, fazer um depósito (cujo valor varia entre os bancos) e, num prazo médio de 30 minutos, sua conta estará aberta — muitas vezes, já com um cartão de débito temporário disponível.

Se o seu inglês não estiver afiado, fique tranquilo, pois seu melhor amigo nos EUA tem a solução: fiz um artigo completo com termos bancários em inglês para você chegar lá e arrasar!

Vale ressaltar que os bancos, no geral, têm também diferentes tipos de conta, como para estudantes (Student Banking) e negócios (Business Checking), com vantagens e taxas específicas. Então, é preciso ver a melhor opção para o seu caso.

Algo que muda de banco para banco, independentemente do tipo de conta, é a documentação pedida: alguns bancos exigem o SSN number (Social Security Number) — documento americano com nove dígitos que se assimila ao CPF no Brasil. Quer saber mais? Eu tenho um texto aqui no blog cheio de informações sobre esse tal SSN.

Alguns tipos de visto de trabalho, como o J-I (que inclui Au Pair), visto de estudo e pessoas com Green Card fazem parte da lista de vistos que permitem obter o SSN, o que deixa a vida mais fácil. Junto a ele, alguns desses bancos podem pedir o formulário I-94 — que registra as suas entradas e saídas dos EUA — e autorização de trabalho, além de documentos pessoais, como passaporte e comprovante de endereço.

Já outros bancos pedem apenas o passaporte e comprovante de endereço mesmo. Bem mais tranquilo, né? Então, você precisa pesquisar e verificar direitinho a lista completa de documentos solicitados no seu banco de interesse.

Algumas opções de bancos tradicionais por aqui são:

• PNC
• TD Bank
• Capital One
• Goldman Sachs
• Bank of America
• Morgan Stanley
• Wells Fargo

2. BB Americas Bank

O BB Americas Bank é uma boa opção de banco para brasileiros residentes nos EUA, caso você ainda precise manter alguns laços no Brasil e prefira começar num lugar com o qual tem mais familiaridade e entenda o idioma, sabe? Afinal, ele é um “braço” do Banco do Brasil no exterior.

Se você for correntista do Banco do Brasil no Brasil, precisa preencher um formulário online e fazer um depósito mínimo de cerca de 3 mil dólares. Já os não correntistas do banco devem comprovar endereço, identidade e renda com extratos bancários e enviar alguns documentos complementares para criar a nova conta. Além disso, é preciso depositar ao menos 10 mil dólares durante a abertura.

3. Bancos digitais

Uma outra boa opção para abrir conta nos EUA, é ter uma conta nos bancos digitais daqui. Estou falando dos bancos não-tradicionais: eles não têm agência física, e tudo é feito pelo celular — abrir a conta, comprovar seus documentos, pedir cartão de crédito/débito, atendimento… E não se preocupe, pois dá para sacar dinheiro normalmente em diversas máquinas ATM espalhadas pelo país.

São as fintechs, cada vez mais populares, cujo objetivo é deixar a vida financeira mais fácil e descomplicada.

Dá para fazer toda a abertura de conta pela internet?

Depende! Nos bancos americanos tradicionais, é possível começar parte do processo online. No Well’s Fargo, por exemplo, você precisa inserir o seu ZIP Code e, depois, preencher dados pessoais, como ITIN Number (Taxpayer Identification Number, ou número do contribuinte) ou SSN, enviar documentos para a sua candidatura (application) e realizar o depósito inicial de US$ 25. Porém, para finalizar o processo, é preciso recorrer à agência na maioria dos casos.

Para abrir conta 100% online, é preciso recorrer às fintechs americanas que mencionei. O envio de documento é feito online, pelo aplicativo do banco mesmo, com etapas de segurança como envio de selfie para comprovar identidade. Alguns pedem o SSN ou ITIN Number, além do depósito inicial.

Agora, deixo um spoiler: em breve, eu, seu melhor amigo aqui nos Estados Unidos, vou oferecer diversos serviços de internet banking no meu Monkey Money APP, tudo em português e pensado para a vida do imigrante brasileiros nos EUA. Se eu fosse você, não deixava de me acompanhar nas redes sociais para ficar por dentro da novidade!

Quais serviços bancários estão disponíveis para estrangeiros?

Após abrir uma conta em banco nos Estados Unidos, você, certamente, desejará utilizar serviços como saques e cartões. Veja como funciona!

Cartão de débito

Ao abrir a sua conta bancária nos EUA, você recebe um cartão de débito provisório e, após alguns dias, o banco enviará o cartão definitivo no seu endereço, o qual deverá ser desbloqueado. Esse cartão provisório pode ser físico ou digital, para você usar pelo smartphone.

Saques

Com o cartão de débito em mãos, você pode realizar saques em qualquer ATM do país. Isso vale para bancos tradicionais e 100% digitais, ok? Basta procurar “ATM (nome do seu banco) near me” no Google para encontrar o mais próximo de você. Eles costumam estar listados no site do banco também.

Cartão de crédito

É um serviço disponível, mas digo que não é um processo tão fácil conseguir um cartão de crédito americano enquanto imigrante recém-chegado sem SSN e, consequentemente, sem credit score nos EUA. Porém, se você estiver apto a receber o SSN, é possível construir seu crédito e aplicar para um cartão de crédito após abrir uma conta bancária nos EUA.

Nesse contexto, você precisa “se candidatar” ao cartão (to apply) e ter seu perfil financeiro analisado, sabe? Se você chegou ao país há pouco tempo, não tem muitos dados para analisar — logo, o banco não tem como saber se você é um bom pagador ou não. Faz sentido, não acha?

Mas então, como fazer para criar crédito? Pensando nisso, é essencial ter boas práticas financeiras, como pagamento de aluguel e de contas essenciais (água, luz etc.) em dia. Junto à conta bancária aberta, você começa a fornecer dados para criar e aumentar o credit score que, como disse aqui, é essencial para obter um cartão de crédito americano.

Não tenho SSN, e agora?

E se você não tem SSN? Ainda há esperanças! Você sabia que é possível pedir um cartão de crédito tendo apenas o ITIN number? Como comentei, esse é o número do contribuinte, ou seja, daquele que paga impostos nos EUA.

Dá para usar só esse número no caso de pedir um secured credit card (cartão de crédito segurado, em tradução livre). Eles costumam ser mais fáceis de conseguir, pois pedem um depósito inicial em dinheiro como garantia de crédito, sendo perfeitos para imigrantes sem SSN e sem credit score.

Algumas empresas também podem analisar outros fatores, como histórico de emprego antigo e atual e o histórico de bom pagador no seu país de origem. Sem falar que também é possível conseguir um cartão de crédito com fiador, chamado de co-signer, ou seja, alguém que vai se responsabilizar pela sua fatura no caso de não realização do pagamento. Embora não seja a via tradicional e dê um pouquinho mais de trabalho, é uma boa alternativa para imigrantes, sobretudo no começo.

Lembrando que as boas práticas de manter as contas em dias e pagar a fatura completa continuam válidas. Daí, você começa a construir seu credit score e pode solicitar um cartão de crédito “normal” depois de um tempo.

Em certos bancos, como o Wells Fargo e o Bank of America, é possível solicitar o cartão mesmo sem ser correntista, desde que você deposite uma quantia sem movimentação como garantia, o qual só poderá ser resgatado após um ano.

Já o cartão de crédito do BB Americas Bank para residentes tem taxa zero para os 12 primeiros meses. Após esse período, as taxas de juros são aplicadas segundo o tipo de cartão:

• Classic — 18%;
• Platinum — 18.74%;
• Platinum Plus — 14.74%

Neste texto em que você aprendeu como abrir conta nos Estados Unidos, foi possível conferir que essa tarefa não é tão difícil quanto possa parecer (ainda bem!) e, além disso, conheceu os principais bancos e a s opções disponíveis para quem quer fazer tudo (ou quase!) pela internet! Bora então separar a documentação e abrir sua conta bancária nos EUA?

Agora que você já está seguro para abrir conta em banco nos Estados Unidos, veja também como enviar dinheiro ao Brasil. É bem mais fácil do que parece!

As informações contidas neste artigo não são e nem pretendem ser aconselhamento legal. Este artigo pode ser retirado do ar, sem aviso prévio.