Aqui nos Estados Unidos, é preciso construir sua reputação financeira do zero, e isso é feito pelo Credit Score. Esse indicador vai dizer aos credores se você é responsável financeiramente para comprar carro nos EUA e alugar uma casa, por exemplo.

Logo, é possível perceber que o americano visa o crédito de forma totalmente diferente do brasileiro, certo? Ao terminar de ler este texto, você vai descobrir o que é o Credit Score e por que ele é tão importante nos Estados Unidos. Além disso, vou mostrar como fazer para construir essa pontuação de crédito, com dicas para não errar e conseguir manter uma boa pontuação!

Preparado para aprender mais um assunto ligado à sua vida aqui nos EUA? Então, continue lendo!

O que é o Credit Score?

Credit Score é um sistema de pontuação que mostra aos credores o quanto uma pessoa é confiável em termos de pagar as suas dívidas. Quanto mais alto for esse score, menores serão as taxas de juros, caso a pessoa queira financiar uma casa ou um carro, por exemplo. É com ele que você consegue conquistar seus bens, como aquela casa dos sonhos em solo americano!

Mais do que isso, o Credit Score é usado, até mesmo, por empresas, na hora de contratar funcionários.

À medida que você segue a vida aqui nos Estados Unidos, passa a assumir compromissos financeiros maiores, de modo a ficar com o nome mais bem-visto (ou mal-visto, caso não cuide da sua saúde financeira).

No Brasil, quando a pessoa está devendo, o nome dela vai para o Serasa ou o SPC. No entanto, aqui nos Estados Unidos, existem três empresas principais que fazem esse papel de cuidar do crédito dos indivíduos: TransUnion, Equifax e Experian.

Ainda comparando com o Brasil, o histórico de crédito do brasileiro é atrelado ao CPF. Já por aqui, ele está vinculado ao SSN, ou Social Security Number. Esse é um número que assegura vários direitos aos residentes e cidadãos do país. No entanto, caso o imigrante não tenha o documento, pode começar a pontuar atrelado ao ITIN Number (Individual Taxpayer Identification Number).

Por que o Credit Score é tão importante nos EUA?

Se o seu Score Credit for baixo, você terá menos opções de empréstimos e financiamentos. Os juros tendem a ser maiores, especialmente, se a sua pontuação estiver abaixo de 700. Isso é da cultura americana, que preza muito pelo trabalho duro e pelo esforço das pessoas em atingir os seus objetivos, pessoais ou profissionais. Você já deve ter notado isso desde que chegou, certo?

Então, quando as pessoas aqui são educadas financeiramente, e consequentemente conseguem manter um bom crédito, a tendência é não só o patrimônio se multiplicar, mas também, viver um conforto americano em que sua imagem será bem vista, e terá mais credibilidade.

O que fazer para ter crédito nos Estados Unidos?

A primeira coisa a se entender sobre o Credit Score são as suas três fases, sendo elas:

• limpeza do crédito: consiste em pagar em dia todas aquelas contas básicas, como água, luz e telefone;
• construção do crédito: depois de ficar em dia com as despesas básicas, é hora de procurar um banco e obter um cartão de crédito. Dessa forma, o seu histórico de compras e pagamentos passa a ser registrado, e você começa a pontuar;
• proteção do crédito: tem relação com o risco de fraudes envolvendo o crédito. Principalmente considerando o grande volume de compras online, esse pilar se torna ainda mais importante.

E como ter um bom Credit Score?

Em geral, o Credit Score, para ser alto, considera os seguintes aspectos:

• quantidade de crédito rotativo usada por você;
• tempo em que as suas contas estão abertas;
• tipos de conta que você tem;
• histórico de pagamento de empréstimos e cartões de crédito;
• frequência de solicitação de um novo crédito.

Como usar o Credit Score? Dicas para não errar

Quer ter um Credit Score sempre alto? Então, fique atento a minhas dicas preciosas e fundamentais a seguir!

Não atrasar nenhum pagamento

Se você atrasar a conta de luz, por exemplo, o seu Credit Score vai cair. Isso também acontece caso demore para pagar outras contas básicas, como aluguel e cartão de crédito. Se sempre paga essas despesas básicas em dia, procure logo um banco e comece a pontuar!

Rolou um atraso? Calma! Ainda dá para contornar. A recomendação aqui é pagar as dívidas que estão em atraso e demorar um pouco mais para procurar um banco e realizar a segunda etapa que mencionei antes (pedir o cartão de crédito para começar a pontuar).

Manter as faturas do cartão abaixo do limite

Caso você tenha 10 mil dólares de limite no cartão de crédito americano, não pense que o seu Credit Score será alto se ele ficar perto de estourar todo mês. Para ter uma pontuação elevada, é recomendado usar menos de 30% desse limite.

Credores e instituições financeiras verão que você é um exímio controlador do seu dinheiro, facilitando e muito a obtenção de crédito barato.

Manter os cartões de crédito ativos

Imagine que você tem cinco cartões de crédito e queira se desfazer de um. Não pense que isso é uma boa prática em relação ao Credit Score, pois a recomendação é movimentar todos eles, ainda que de modo esporádico. Além disso, é crucial pagar a fatura assim que ela é emitida.

Usar o app Credit Karma

O Credit Karma é um aplicativo cuja empresa correspondente foi fundada em 2007, em São Francisco. Com ele, os imigrantes e os cidadãos americanos podem ter acesso às suas pontuações de crédito, bastando criar uma conta no aplicativo.

Vale destacar que o Credit Karma tem várias outras funcionalidades, além do acesso ao histórico de crédito, é também possível obter ofertas de automóveis e empréstimos pessoais. O aplicativo permite aos usuários saber o que está afetando a sua pontuação no Credit Score, podendo fazer simulações.

O Credit Score, como você viu, é a prova de que o americano entende o crédito diferentemente do brasileiro. Quando alguém passa a morar por aqui, precisa começar do zero, mesmo que tenha um bom histórico de pagamentos no Brasil. E isso não é ruim! É o primeiro passo para construir sua vida nos EUA e colher os benefícios no futuro.

 

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