Se você mora, trabalha ou empreende aqui nos EUA, precisa conhecer bem o que são e como funcionam os serviços dos bancos americanos. Sei que falar de banco nem sempre é muito legal, mas usando o conhecimento, é a melhor maneira para lidar com as instituições financeiras de forma inteligente, segura e transparente, não é mesmo?

Também sei que, à primeira vista, quem ainda não tem o costume de realizar transações nos bancos daqui, pode ficar apreensivo com os termos de vocabulário financeiro em inglês, mas garanto que eles não são nenhum bicho de sete cabeças. É questão de costume!

Como sou seu melhor amigo nos EUA, trouxe as principais informações para você. Bora aprender comigo o que é Trial Deposits, ABA Routing Number, ACH Routing Number e outros nomes comuns?

Por que é importante entender as informações bancárias nos Estados Unidos?

Nessa vida de imigrante, sei que são muitas siglas e nomes novos: SSN, ITIN Number, Green Card… Nesse mar de informações, é importante entender direitinho também os nomes relacionados às transações bancárias por aqui.

E isso serve para você que empreende um pequeno negócio aqui, trabalha como Au Pair, estuda… É essencial para todo mundo! Daí, evita surpresas indesejadas e garante mais autonomia, transparência e segurança nas operações, já que vai entender direitinho o que fazer em cada situação e o porquê, sem misturar e confundir números! Ou seja, menos dor de cabeça.

Assim, eu trago a seguir os principais termos bancários que você precisa conhecer para se dar bem ao fazer transações por aqui.

O que é Trial Deposits?

O primeiro é bem famoso: Trial Deposits, também conhecido como micro deposits (microdepósitos), é um método de verificação de conta que consiste em um pequeno depósito, entre US$ 0,01 a US$ 1,00, que são creditados e posteriormente debitados de uma conta bancária. É uma forma de assegurar que a conta existe, sabe?

Se lançada com sucesso, a verificação é validada em até 2 dias úteis. Caso o banco leve um tempo maior para fazer o Trial Deposits, a verificação pode demorar um período um pouco mais longo.

Quando é necessário fazer Trial Deposits?

Esse processo de verificação costuma ser realizado quando o usuário conecta a conta bancária a outra plataforma. É feito com o objetivo de garantir que a conexão seja verificada e possa ser usada para débitos, pagamentos automáticos ou outras movimentações. Normalmente, é pedido para confirmar o valor do depósito, muitas vezes sendo um número quebrado. Por exemplo, US$ 0,17.

O teste é usado para confirmar se os números da conta e do banco foram inseridos direitinho, prevenindo atrasos quando as transferências ou pagamentos forem realizadas no futuro. Além disso, serve para verificar se a pessoa de fato tem acesso à conta para a qual está transferindo fundos.

O que é e como o Routing Number funciona?

Routing Number (número de roteamento, em tradução livre) é um código composto por 9 números cuja finalidade é identificar seu banco em uma transação financeira. Ele passou a ser usado em 1910 para garantir mais agilidade e eficiência às transações bancárias.

Como cada banco tem um número específico atribuído a ele, as chances de erro de comunicação são reduzidas, já que, mesmo que apresentem nomes semelhantes, são distinguidos pelo Routing Number.

Você precisará usar o seu Routing Number quando for realizar depósitos diretos, pagamentos automáticos ou transferências recorrentes, como pagamentos de contas. Além disso, ele também será necessário para declaração e restituição de imposto ou quando for realizar transações para contas em banco diferente do seu.

É possível encontrar o Routing Number no:

• canto inferior esquerdo dos cheques pessoais;
• extrato bancário;
• internet banking;
• aplicativo móvel do banco;
• telefone de atendimento ao cliente do banco;
• pesquisando na American Bankers Association (ABA) o nome do seu banco.

Mesmo que raro, o Routing Number pode mudar, pois os bancos fecham agências e reorganizam suas operações. Por isso, antes de usá-lo, vale consultar se está correto para não fornecer o código errado em movimentações.

Qual a diferença entre ABA Routing Number e ACH Routing Number?

Existem dois tipos de Routing Number: o ABA (American Bankers Association) Routing Number e o ACH (Automated Clearing House) Routing Number.

O ABA Routing Number é um código de 9 números, usado para identificar instituições financeiras dos EUA para fazer transferências internacionais. Ele é necessário, por exemplo, na hora de fazer o envio de dinheiro do exterior para os Estados Unidos.

Já o ACH Routing Number é utilizado para fazer transferências entre instituições financeiras diferentes nos Estados Unidos. Em resumo, é um código exclusivo usado para identificar transferências eletrônicas de dinheiro entre bancos distintos por aqui. Por exemplo, você tem conta da Wells Fargo e vai transferir uma quantia para um amigo que tem conta no Bank of America.

Composto também por 9 dígitos, ele informa o banco do destinatário que vai receber a transferência local. Se comparado com os códigos utilizados no Brasil, o ACH Routing Number seria o número usado nas operações de DOC e de TED, sabe?

O ACH é uma rede de compensação bancária dos EUA gerenciada pela Nacha (National Automated House Association). É por meio dessa rede que as instituições bancárias norte-americanas processam transferências bancárias locais e outros serviços financeiros.

O que muda nas transações bancárias americanas para as brasileiras?

Existem algumas semelhanças e também diferenças entre as transações bancárias dos EUA e do Brasil, fique comigo e entenda quais são!

Semelhanças

Primeiro, destaco as semelhanças: em ambos os países existem conta-poupança (savings account) e conta-corrente (checking account), cartões de débito e crédito, uso de cheques e prestação de serviços, como empréstimos e seguros. São serviços bem parecidos, né?

Diferenças

O processo de como abrir conta nos Estados Unidos, por exemplo, pode ser diferente do procedimento brasileiro, dependendo da instituição financeira escolhida, mas nada muito complexo.

O passo a passo depende do banco: alguns pedem o Social Security Number, já outros não pedem esse número, por exemplo. Em alguns, basta o passaporte e o comprovante de endereço, já outros exigem documentos extras, como o formulário I-94, no qual constam suas entradas e saídas dos Estados Unidos.

Além disso, é obrigatório fazer um depósito inicial, cujo valor varia de acordo com o banco escolhido — no geral, os bancos brasileiros não exigem essa quantia.

No Brasil, é possível realizar pagamentos e transições via PIX, que são feitas instantaneamente e sem cobrança de taxas. Já nos Estados Unidos, esse tipo de transação ainda não é permitido, mas alguns bancos oferecem uma transação direta que pode ser realizada pelo aplicativo da instituição. Há também o pagamento via P2P, que se assemelha em muitos aspectos ao PIX brasileiro.

Para terminar: no Brasil, não é comum fazer depósitos em caixas eletrônicos (ATM) na rua, e a compensação demora um pouquinho para cair. Nos EUA, você consegue fazer o depósito direto na ATM, sem nem precisar de um envelope, e o dinheiro já fica disponível na hora. Já passou pela experiência?

Curiosidades sobre as agências bancárias dos EUA

Talvez algumas você já tenha notado, outras podem ter passado despercebidas. Olha só!

• a maioria não usa portas giratórias na entrada;
• as agências geralmente ficam vazias e com pouco movimento;
• é possível fazer serviços como reconhecimento de firma no banco (chamado de to notarize). No Brasil, esse serviço só pode ser realizado no cartório. Não é algo que façamos todo dia, mas agora você já sabe onde ir se precisar;
• boa parte das agências bancárias aqui possuem um drive-thru em que a maioria das operações podem ser feitas do lado de fora da agência. Ou seja, bem menos fila e mais agilidade!

Agora que eu expliquei a importância de conhecer as transações bancárias americanas, o que é Trial Deposits, ABA Routing Number e ACH Routing Number e quais são as principais diferenças entre as operações bancárias dos EUA e do Brasil, você está preparado para fazer as movimentações de forma mais tranquila e segura por aqui!

Por falar em transações bancárias, aproveite a visita e fique mais um pouquinho: confira o conteúdo em que te mostro tudo sobre o vocabulário financeiro.

As informações contidas neste artigo não são e nem pretendem ser aconselhamento legal. Este artigo pode ser retirado do ar, sem aviso prévio.