Essa tecnologia mal chegou lá no Brasil e tomou conta do mercado financeiro como uma das principais formas de transferir dinheiro: o Pix, já ouviu falar? Lançado pelo Banco Central em 2020, essa ferramenta segue a tendência de alguns mercados internacionais em facilitar transação online, em tempo real e sem taxas, entre pessoas e empresas. Mas… e por aqui? Tem Pix nos EUA?

Por ser uma exclusividade brazuca, o Pix propriamente dito não existe por aqui. Mas há semelhantes. Algumas soluções podem ser utilizadas por pessoas que tenham conta nos bancos mais conhecidos, como o Bank of America ou Wells Fargo. Daí, pelo APP do banco mesmo, é possível utilizar este recurso. Em outros casos, a transferência de dinheiro poderá ser realizada por um aplicativo independente. Continue a leitura para descobrir mais!

O que é o Pix?

Basicamente, é um meio de pagamento instantâneo que revolucionou o repasse de dinheiro no Brasil. Os valores podem ser transferidos de uma conta para outra em até dez segundos, a qualquer horário, em qualquer dia (sim, inclusive aos feriados e finais de semana!).

Além de transferir e receber dinheiro, é possível realizar compras pagando com o Pix (muitas lojas já aceitam essa forma) e ainda pagar contas, como luz e faturas de celular. Usuários podem até mesmo quitar impostos, como o Simples Nacional, lá no Brasil.

O Pix pode ser usado por pessoas físicas e jurídicas (as empresas), inclusive os microempreendedores individuais (o famoso MEI). O mais legal é que não há limite de quantidade de transações. Esse sistema funciona tão bem que mais de 700 instituições financeiras já aderiram.

Por conta dessa facilidade de mandar e receber dinheiro, e também pelo fato de não ter taxas, a adesão dos brasileiros ao novo sistema é altíssima. Tanto é que países como Canadá e Colômbia estão interessados em conversar com o governo brasileiro para aderir.

No entanto, ele só pode ser utilizado dentro do Brasil. Aí você pode se perguntar: como ficam os brasileiros nos EUA? Existe alguma solução parecida para melhorar a vida de imigrante?

Tem Pix nos EUA?

Não existe o Pix brasileiro, com esse nome, mas calma! Já chego com notícia boa: existem versões parecidas que permitem transferir dinheiro bem rapidinho.

Um exemplo é o P2P, ou peer to peer. Brasileiros que moram nos EUA certamente já passaram ou conhecem alguém que passou pela experiência de ter que pagar um profissional por um serviço, e essa pessoa só receber o dinheiro por um aplicativo específico.

Nesse caso, estamos falando do P2P. Esse sistema permite que as transações financeiras ocorram instantaneamente, com a utilização de aplicativos eletrônicos e plataformas virtuais. No geral, o repasse é feito com um smartphone ou outro equipamento conectado à internet.

O P2P faz parte da cultura americana, já que os nativos amam poder transferir dinheiro de forma rápida e sem muita frescura. Contudo, os brasileiros que moram nos EUA ainda sentem falta de uma solução que seja pensada por e para eles.

Isso significa que estou desenvolvendo algo nessa linha? Bom, não podemos dizer nem que sim, nem que não. Quem sabe em um futuro próximo, hein?

Qual é o serviço equivalente ao Pix nos EUA?

Podemos dizer que o título “Pix dos EUA” será disputado por vários sistemas, sendo que alguns deles já funcionam nos Estados Unidos. Outro, que também promete mudar o sistema financeiro para melhor, está em desenvolvimento. Vou apresentar tudo aqui embaixo!

Zelle

Como esse sistema já existe, podemos dizer que o Zelle é o mais próximo do título “Pix dos EUA”. Criado em 2017, ele é controlado por grandes bancos americanos (como JP Morgan, Bank of America e Wells Fargo) e conta com milhões de usuários no país.

Atualmente, o Zelle controla o mercado privado de transações instantâneas. O funcionamento é bem parecido com o que o Pix faz: por ele, você transfere dinheiro eletronicamente da sua conta para outra, de um usuário registrado nos Estados Unidos.

Venmo

O Venmo é outro popular sistema móvel de pagamentos (P2P), pertencente ao PayPal. Em 2021, ele passou a permitir a comercialização de criptomoedas em seu aplicativo. Tem mais de 70 milhões de usuários, a maioria deles residentes nos EUA.

Algo que explica o sucesso do Venmo é que ele caiu nas graças dos mais jovens consumidores, pois aposta em uma linguagem parecida com aquela utilizada nas redes sociais. Outro fator que agiliza as transferências é que você pode mandar dinheiro utilizando apenas o username de usuário. Easy peasy!

FedNow

As duas opções que citei foram criadas por bancos e instituições financeiras privadas. Já o Federal Reserve (Fed), o Banco Central dos Estados Unidos, iniciou em setembro de 2022 os testes de um sistema de pagamentos instantâneos públicos, o FedNow.

Nesse caso, ele se parece mais com o Pix pelo fato de que o modelo brasileiro também foi uma criação do Banco Central. O FedNow promete revolucionar a forma como se envia e recebe dinheiro, de uma forma mais aberta e acessível a um número maior de pessoas.

O Fed espera lançar a sua versão entre maio e julho de 2023. Na reta final do desenvolvimento do sistema, o projeto-piloto está iniciando a fase de testes técnicos, com mais de 100 instituições participando desses últimos ajustes.

Além disso, o Fed está começando a envolver outras instituições financeiras que estejam interessadas nesse sistema, mas que ficaram de fora do projeto-piloto.

Quais são as vantagens e as desvantagens do pagamento instantâneo?

A principal vantagem é poder fazer pagamentos rápidos, com o dinheiro caindo na conta do recebedor em poucos minutos — ou até segundos, como já ocorre com o Pix ou Zelle. Precisa pagar a babá no dia em que ela fez o serviço? Sem problemas, bastam alguns cliques. É o último dia para quitar a dívida com o jardineiro? Prontinho, resolvido em segundos.

Sistemas como o Zelle não são 100% imunes a golpes, mas os riscos não são maiores do que as outras transferências já tinham — com a vantagem de que os novos sistemas são instantâneos.

Uma possível desvantagem é caso você se arrependa de uma compra online. Sabe aquelas feitas por impulso, aproveitando um dinheiro extra na conta e uma promoção? Pois é! Caso você queira anular a compra, pode ser mais chato receber o dinheiro de volta em algumas lojas virtuais. Contudo, com uma boa organização financeira, fica mais fácil entender quando será possível gastar ou não e evitar essas dores de cabeça.

Como mostrei no post, o Pix nos EUA já é uma realidade — bem, mais ou menos, já que as versões que existem foram criadas por bancos privados, e o modelo público, criado pelo Fed, ainda está em desenvolvimento. Assim como o cartão de crédito americano, será mais um meio eficiente que os brasileiros terão para fazer suas compras e pagar por serviços.

Mencionei rapidinho outra forma de pagamento instantâneo bastante utilizada nos EUA, o peer to peer. Para entender melhor, leia o meu post completo sobre o P2P!