Chegou nos EUA e já quer viajar o país inteiro? Ou está contando os dias para comprar a casa própria em solo americano? Ou mandar os filhos para Yale ou Harvard? Morando aqui, todos esses planos que antes pareciam impossíveis, podem se tornar realidade!

Porém, antes de pensar em sonhos maiores, é preciso ter o lado financeiro bem arrumadinho. Pensa só: se você não sabe nem quanto vai receber mês que vem e o que precisa pagar de conta, fica difícil pensar no longo prazo, né? Mas keep calm: tudo começa com a criação do seu planejamento anual!

Neste post, confira como ele funciona e por que é tão importante. Veja também 7 dicas que eu separei para você criar o seu de forma eficiente e sem riscos. Let’s go!

Planejamento anual pessoal: por que é necessário?

Agora que você chegou aos EUA, com certeza já reparou como o país oferece diversas oportunidades para comprar, viver bem e conhecer diferentes lugares, certo? Afinal, desde a década de 1950, com o American Way of Life, os Estados Unidos se tornaram um grande centro de consumo. Muito apoiado por datas importantes como a Black Friday e a Cyber Monday.

Sem falar que os EUA é rico em diversidade cultural. Por isso, você pode percorrer o país de norte a sul conhecendo culturas diferentes, enquanto passa por cidades icônicas como New York, Orlando e Los Angeles. Mas, para aproveitar todas as oportunidades de morar aqui, sem peso na consciência de que andou gastando demais, você precisa de alguns dólares “livres”. E é aí que entra o planejamento anual.

Basicamente, ele é um plano de tudo o que você quer realizar, conforme o budget disponível. Nele, você vai contabilizar todas as suas entradas, bem como as despesas, oferecendo um cenário para tomar boas decisões. Além disso, vai descrever os seus planos.

Por exemplo, se você planeja comprar uma casa nos EUA em X meses, precisa saber quanto vai pagar por ela e se o valor da mortgage se encaixa na renda da família. Por isso, é preciso ter tudo na ponta do lápis.

Já, se quer realizar um plano que exige menos dinheiro, como terminar o Au Pair e viajar pelo país, tem que saber quanto isso vai custar e se consegue guardar toda a grana até lá.

Assim, independentemente do seu goal, o planejamento anual serve para evitar perrengues e manter o orçamento equilibrado durante todo o ano. Afinal, sem organização, você pode cair na armadilha das dívidas, com uma hipoteca não paga ou um cartão de crédito americano estourado, como no filme “Os Delírios de Consumo de Becky Bloom” (Confessions of a Shopaholic), de 2009.

A gente até pode dar umas risadas, já que é um filme de comédia, mas você não quer passar por essa situação na vida real, né?

Como fazer um planejamento anual eficiente com 7 dicas?

O planejamento financeiro vai ser o seu lifeguard (salva-vidas) nos EUA. Por isso, é essencial montá-lo direito. A seguir, confira 7 dicas que separei para você criar um de forma eficiente. Check it out!

1. Comece com a análise de receitas e despesas

Aqui, você vai começar com a lista de receitas e despesas. No primeiro caso, é toda a renda que entra no mês. Já no segundo, envolve as despesas necessárias e ocasionais.

Por exemplo, os gastos essenciais são aquelas contas que não tem jeito de cortar, como:

• aluguel;
• energia, água e gás;
• internet, TV a cabo e streaming;
• conta do celular;
• transporte (seguro, manutenção);
• saúde;
• compras de mercado.

Já as despesas ocasionais são aquelas que você sabe que vai ter ao longo do ano, mas que não exatamente ocorrem todos os meses. Por exemplo:

• aquela viagem para a Flórida;
• o banquete no Thanksgiving que você quer fazer para a família;
• os presentes de Natal da família;
• o presente de aniversário do seu roommate.

Ao conhecer todas elas, é possível entender melhor a sua situação econômica e definir o que pode ou não fazer com cada penny (moeda de 1 centavo americana).

2. Defina metas e objetivos

Com tantas oportunidades nos Estados Unidos, se torna mais possível realizar suas metas e objetivos — só é preciso definir certinho cada um para saber como agir. Não importa se são fáceis ou difíceis, você precisa de uma estratégia para alcançá-los!

Por exemplo, se você conseguiu abrir uma pizzaria nos EUA e quer abrir outra unidade, precisa definir how to do it (como realizar). Nesse caso, encontrar um novo lugar, contratar mais funcionários e ter todas as licenças para começar seu business. Assim, seu orçamento tem que ser planejado para atender a todas essas despesas.

Então, é essencial ser realista e ter foco. Afinal, pode ser que, em nome de um objetivo, outros precisem ser deixados de lado, como aquela troca de carro ou a viagem para a Disney.

Além disso, é importante que as metas sejam alcançáveis. Ou seja, não queira fazer algo muito complexo em pouco tempo, se sua renda não for compatível – isso vai te trazer só frustrações. E você não quer virar um meme ambulante de expectation x reality, né? Logo, prefira objetivos mais acessíveis e pé no chão.

3. Mantenha tudo organizado

Não dá para pensar em organizar seus preciosos dólares para um ano inteiro se você nem sabe o quanto ganha e o quanto gasta por mês, né? Por isso, você não pode montar um planejamento anual sem organizar todos estes valores. Ah, e nada de “achismos”, pois você precisa de dados concretos.

Sendo assim, não siga a ideia do “more or less (mais ou menos)”. “Minha pizzaria nova vai custar mais ou menos US$ 20,000” ou “A viagem para Las Vegas vai ser mais ou menos US$ 5000”. Você precisa de orçamentos e custos reais para saber de onde tirar cada cent, combinado?

4. Faça uma reserva de emergência

Nada melhor que olhar o planejamento e ver seu cruzeiro para o Havaí garantido ali no final, right? Mas e se no meio do ano seu carro quebrar ou alguma despesa extra surgir? Por isso, a reserva financeira também precisa de um espacinho no planejamento.

Afinal, quando você consegue guardar uma boa quantia, pode contar com ela para imprevistos. Dessa forma, o que você já planejou não sofre alterações, e seus planos podem continuar.

“Mas de onde essa reserva de emergência vai sair?” Ora, do seu próprio plano! Talvez você precise de alguns ajustes, mas deve pensar nela desde o começo. Por exemplo, que tal deixar aquele hotel mais caro para depois e escolher uma estadia em New York mais barata? Ou ainda, mudar a época da sua viagem para sair cheaper (mais barato)?

5. Revise o planejamento com frequência

Conforme as coisas acontecem, não só suas necessidades podem mudar, como também seus objetivos. Por isso, não encare o planejamento anual como um documento a ser guardado a sete chaves. Afinal, pode ser necessário fazer mudanças.

Então, anota aí: revise com frequência para ver se ainda é viável, se esse planejamento atende ao seu American Dream e, claro, se, ao segui-lo, você irá alcançar seus objetivos. Caso descubra que ele não é suficiente, faça uma reformulação e tome outras atitudes. Por exemplo, abrir mão de uma meta naquele ano, ou ainda, decidir guardar mais dinheiro fazendo algumas rendas extras.

6. Considere outras entradas

Quando você pensa no dinheiro de suas entradas, pode deixar passar alguma coisa. Isso porque quem tem uma renda extra também deve contabilizá-la. E mesmo que ela seja esporádica, viu? Como um trabalho freelancer ou as tips que você ganha no trabalho em um restaurante.

Elas não deixam de ser uma oportunidade para ganhar mais. Mas, nesse caso, é importante tentar encontrar uma previsão, já que você não vai ter um valor específico. Por isso, calcule a média de quanto costuma ganhar, como no caso das tips, para colocar no planejamento.

Nesse caso, você pode determinar um valor abaixo, mas que seja seguro. Por exemplo, se tem certeza de que recebe, pelo menos, US$100 no mês, use esse montante.

Já em um trabalho freelancer, você pode projetar quantos irá precisar para alcançar o valor que deseja. Assim, vai saber quantos casual works deve realizar no mês.

7. Planeje como poupar

Alcançar seus planos, comprar o que gosta e viajar nos EUA requer saving money (guardar dinheiro). Portanto, você também deve tomar atitude para poupar de forma mais consciente ao longo do ano. É claro que você não vai parar de dar tips — isso seria unpolite (deselegante)—, mas há outras possibilidades de poupança.

Por exemplo, uma maneira prática, que muitas pessoas costumam usar para ganhar dinheiro, é o bazar. Nesse caso, você pode selecionar o que já não usa e fazer uma garage sale. De quebra, também consegue desafogar toda aquela stuff (coisas) que ficam no porão da sua casa ou no seu bedroom (quarto).

Uma maneira incrível de conseguir mais cash é com os aplicativos de cashback. Eles rendem pontos para você trocar por vales e produtos. Os que mais valem investir são aqueles que retornam dinheiro mesmo. Assim, você pode ganhar dólares de volta e aplicar em seus planos.

Aliás, outro benefício que eles oferecem é a possibilidade de descontos. Ou seja, imagine fazer uma compra no mercado e, além de receber X% de volta, conseguir ótimos descontos, até cumulativos? Daí você paga menos e guarda o que sobrou.

E surprise, surprise: isso tudo é uma possibilidade com meu aplicativo Monkey Money! Tenho parceria com mais de 250 lojas no território americano, incluindo Subway, Domino’s e Applebee’s, além de ser tudo em português, para deixar a vida mais fácil. Tá esperando o quê para baixar?

O planejamento anual é muito importante. Isso porque com ele, você cria metas e aproveita ao máximo sua vida nos EUA. Sem falar que ele também funciona como um guia, que ajuda a evitar dívidas e estresse ao longo do ano, pois você vai ter controle direitinho da sua situação econômica real, com entradas, despesas e renda extra.

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