Como anda sua vida de imigrante aqui nos Estados Unidos? É bem provável que resolva muita coisa direto do celular, sem sair de casa, poupando tempo e dinheiro. Falando em money, você usa com frequência o internet banking? Sem espera em longas filas, com os mesmos benefícios dos bancos físicos, essa solução veio para mudar a cara do setor financeiro.

Escrevi este artigo para ajudar a deixar sua vida ainda mais fácil. Confira, então, o que é internet banking, as vantagens e como ter acesso ao sistema!

O que é internet banking?

É uma tecnologia que oferece ao cliente a possibilidade de efetuar diferentes transações a distância, sem necessidade de se dirigir a uma agência. Pode ser realizado no site do seu banco.

Também é possível abrir uma conta pelo app, evitando sair de casa para entregar a documentação. Veja algumas tarefas que você pode fazer usando o internet banking dos principais bancos americanos:

• transferência para outros bancos;
• pagamento de cartão de crédito;
• geração de comprovantes de pagamentos;
• aplicação de investimentos;
• resgate de aplicações;
• solicitação de cartões de crédito e cheques;
• empréstimos para diferentes fins: compra de veículo, casa própria, financiamento dos estudos na faculdade etc.
• transferência internacional;
• reserva financeira.

Inclusive, os bancos por aqui costumam ter páginas bem completas com todas as informações de acordo com os tipos de empréstimos, com possibilidade de simulação direto no internet banking. Procure por ‘Home Loan’ ou ‘Personal Loan’, no seu banco, por exemplo, e take a look. It’s easy!

E o que é mobile banking?

Quando você acessa todos esses serviços financeiros pelo smartphone, esse processo é chamado de mobile banking, ou seja, banco móvel. Geralmente, ocorre por meio de aplicativo. Muitas vezes, no próprio site do seu banco já tem o convite para fazer o download do app e fazer todo o processo de abertura de conta por lá. Dê uma olhada!

Como acessar o internet banking?

Para fazer o cadastro quando você já possui a conta física e o seu banco oferece internet banking, é bem simples. No site do banco, você precisa clicar em “Enroll”. Geralmente, para um primeiro acesso, é pedido o número da sua conta bancária ou o Social Security Number (SSN) ou Tax ID Number (TIN) e outras informações pessoais. Documentos e como prosseguir com o internet banking, pode variar de banco para banco, tá?

Caso queira acessar pelo celular, basta fazer o download do aplicativo do banco pela Apple Store ou Google Play e realizar o mesmo processo.

Caso você ainda não tenha uma conta, sem problemas: muitos bancos já permitem abrir uma diretamente online. Existem muitas opções, então pesquise aquele banco que te ofereça os melhores benefícios. Alguns bancos podem solicitar que um depósito inicial de U$$ 25 (ou outros valores) sejam feitos, então preste bem atenção nos valores.

Agora sim! Com login e senha, você entra no site do banco ou no aplicativo no seu celular e pronto: já pode aproveitar os serviços. Em algumas situações, é preciso instalar algum software específico no computador para garantir mais segurança, mas depende da política de cada instituição.

Quais são as vantagens do internet banking?

E qual é a vantagem de fazer tudo online? Separei aqui as principais para você. Bora conferir?

Organização financeira

Para começar, ao usar o internet banking, você não precisa mais armazenar os comprovantes nem imprimir saldos e extratos. Tudo está disponível no app em qualquer ocasião. Como resultado dessa praticidade, seu planejamento financeiro fica bem mais simples.

O sistema registra e salva todas as informações relevantes que você precisa guardar. Porém, se você ainda desejar guardar seus comprovantes, poderá salvar no formato PDF e organizá-los em uma pasta no PC, no celular ou na nuvem.

Além disso, você consegue evitar as taxas altas de câmbio, pode investir dinheiro, fazer empréstimos — tudo a partir de uma plataforma centralizada que, literalmente, cabe na palma da mão!

Economia de tempo

Time is money, não é? Se antes você tinha que ir até um banco, esperar ser atendido pelo gerente e, depois, apresentar vários documentos para obter um empréstimo ou realizar um pagamento, com o internet banking, as coisas são bem diferentes. Tudo pode ser feito online, dependendo do banco escolhido, inclusive a abertura de conta. É na eficácia dos processos e redução da burocracia, que você ganha mais tempo para investir na familia, nos seus estudos e hobbies.

Segurança e confiabilidade

É possível que você já tenha sentido dúvidas a respeito da segurança no ambiente online, o que é compreensível. Mas não se preocupe, os cuidados são os mesmos adotados pelos bancos convencionais. Porém, é importante usar computadores confiáveis.

Existem orientações extras para garantir mais segurança. É o caso da autenticação de dois fatores (2FA, ou two factor authentication), que pedem, além da senha, um código de uso único (one-time-use code) enviado para o seu número de celular. Outros aplicativos específicos do banco produzem códigos únicos de acesso, com links que expiram em pouco tempo. Ainda há outras camadas de segurança, como cadastrar a biometria.

Vale lembrar que quando você efetua uma transação, os comprovantes de pagamento/recebimento são gerados de forma instantânea depois que autorizado no aplicativo. No geral, pede-se senha e biometria para autorizar a ação. Depois disso, você pode facilmente acessar o histórico das transações feitas, tendo acesso a outros dados valiosos (nome do beneficiário, número da conta-corrente, data e hora da transação, e claro, o valor).

Basicamente, além das etapas de login, você precisa sempre autorizar ações mais complexas dentro do aplicativo por meio de senha e biometria. Viu como são várias camadas de proteção?

Além disso, dá para recorrer a algumas práticas para aumentar a segurança enquanto usa o internet banking. Veja:

• mantenha o antivírus sempre atualizado;
• não acesse o internet banking em PCs ou aparelhos compartilhados;
• veja se a certificação de segurança está aparecendo no site da instituição bancária — no geral, é aquele cadeado verde fechado ao lado da URL;
• após deixar o sistema, clique na opção de sair/encerrar sessão.

Disponibilidade 24 x 7

Os serviços online não sofrem as restrições de tempo igual bancos tradicionais. Quero dizer que a maioria deles funciona ininterruptamente, 24 horas durante os sete dias da semana!

É ou não é uma ótima vantagem? Dá para consultar o saldo ou o extrato, fazer transferência e outras ações de acordo com sua demanda.

Transações não financeiras

E as vantagens do internet banking não param por aí! Como já mencionei, você pode fazer recarga de celular, solicitar talão de cheques, verificar saldos e extratos e assim por diante.

E o open banking? O que é?

O open banking é um novo sistema financeiro que tem a finalidade de ampliar as opções para o cliente. Ele permite que os bancos compartilhem dados de saldos, transações e pagamentos dos clientes junto a outros bancos e instituições financeiras (Financial Institution/FI), desde que tenham autorização explícita do cliente para isso. Exemplos são as empresas de seguros, as famosas insurances companies, e as de investimento.

Os bancos irão informar quais são os dados sendo compartilhados, por quanto tempo eles ficarão disponíveis e o objetivo do compartilhamento.

O objetivo do open banking é facilitar, com segurança, o compartilhamento de dados bancários. Isso ajuda a fortalecer o credit score e a obter um empréstimo para realizar aquele sonho, por exemplo, pois há mais informações concretas sobre o seu status financeiro.

Entendeu melhor o que é internet banking? Lembre-se de que as instituições financeiras americanas vêm investindo em soluções tecnológicas para melhorar ainda mais o nível de atendimento presencial e online: inteligência artificial, machine learning, biometria e P2P são algumas dessas soluções.

O que achou do post? Quando você mora longe de sua terra natal, a necessidade de organizar bem suas finanças é ainda maior. Para ajudar, aproveite que está por aqui e veja como fazer um bom planejamento financeiro!