Quando você era criança, provavelmente ouviu a clássica frase de mãe “na volta a gente compra’’. Doce ilusão, não é? Porém agora, na fase adulta, é possível “voltar’’ para comprar o que desejar. Afinal, you’re the boss, baby! Só que, para isso, é preciso conseguir a tão sonhada independência financeira.

A definição de ser independente financeiramente varia de pessoa para pessoa, já que cada um almeja um estilo de vida diferente. Por exemplo, se a sua busca for pelo American dream, é preciso pensar em alternativas de ganhar mais dinheiro para elevar o poder de compra. Ou talvez você só queira se livrar de todas as dívidas e ter uma reserva financeira bacana.

Seja qual for sua ideia de independência financeira, alcançá-la exige uma boa caminhada. E aí, tá com disposição para conhecer cada passo dela? Continue comigo e acompanhe as dicas listadas!

O que é independência financeira?

Esse conceito envolve o equilíbrio das finanças para que você consiga gastar sempre abaixo dos seus ganhos. Alguns especialistas vão além e dizem que independência financeira é não ter mais preocupação com o dinheiro e só trabalhar por opção. Aí é só um pequeno grupo, né? Mas nada é impossível!

Temos que pensar que o conceito pode ser dividido em vários tipos, como:

• independência financeira de curto prazo — é possível viver sem trabalhar por um período, de meses a um ano, seja por escolha ou necessidade;
• independência financeira total — não é preciso mais trabalhar por necessidade, já que os passos traçados ao longo do tempo, como rendimento dos investimentos, trouxeram maior tranquilidade com o dinheiro;
• independência de dívidas — oh, freedom is mine! And I know how I feel! Mais do que uma música bonita e uma voz incrível, em “Feeling good“, Nina Simone descreve o sentimento de não ter dívidas para quitar. Agora, você lida com uma preocupação a menos relacionada ao dinheiro.

Quer um exemplo para entender melhor? A personagem Rachel, da série Friends, vivia confortavelmente com dinheiro, a ponto até de ganhar um barco de presente.

Ainda assim, ela não estava satisfeita com sua vida e resolveu morar com uma amiga enquanto buscava independência financeira. E conseguiu, mas foi passo a passo, sabe? Primeiro, ela começou a trabalhar em uma cafeteria, depois conseguiu um emprego como personal shopper numa empresa de moda, até se tornar líder na Ralph Lauren — emprego dos sonhos para Rachel.

Ela não se encaixava no grupo de pessoas que podiam parar de trabalhar e só viver de rendimentos (ainda!), mas tinha uma vida legal e um emprego dos sonhos, e isso era independência financeira para ela.

Qual é a importância da independência financeira?

A independência financeira é importante para trazer mais tranquilidade a possibilidade de algum imprevisto acontecer, tais como: gastos com ambulâncias e pronto-socorro (emergency rooms) caso algum acidente aconteça, ter que concertar um cano estourado em casa ou trocar o celular que pifou…. Ninguém quer passar por isso, mas, se acontecer, você pode ficar um pouco mais tranquilo por ter dinheiro para lidar com situações desse tipo.

Ou, ainda: quer ajudar a família no Brasil e, ao mesmo tempo, gastar com o que proporciona felicidade e bem-estar? Ter as finanças equilibradas é útil para isso. Desse jeito, você pode realizar o sonho de passear pelos parques da Disney ou curtir New York no Natal, como em Esqueceram de Mim 2: Perdido em Nova York (Home Alone Two: lost in New York).

Resumindo: com independência financeira, dá para realizar sonhos e ter o estilo de vida que deseja — tudo em uma casa confortável, com segurança e tranquilidade para aproveitar com a família e os amigos, ou seja, qualidade de vida!

Como ser independente financeiramente?

E aí, já começou a sonhar, né? Mas, antes, é preciso acordar para tornar isso uma realidade. Acompanhe minhas golden tips, dicas de ouro!

Organize seu planejamento financeiro pessoal

Para isso, anote todos os seus gastos fixos (como aluguel, internet, plano de saúde, luz, água etc.) e os variáveis (como combustível, alimentação e outros). A próxima etapa é somar as despesas e categorizá-las.

Esse mapeamento ajuda você a entender o quanto gasta e em quais áreas o dinheiro se concentra. Por exemplo, percebeu que gasta muito com lazer e tem sobrado pouco para investir em um plano de saúde (health insurance) mais completo? Tem algo errado e que precisa ser ajustado rapidamente.

Mude seus hábitos

O ajuste necessário para que gastos essenciais, como plano de saúde, sejam equilibrados no orçamento, pode envolver mudança de hábito. Analise de quais deles você não se orgulha, como usar muito cartão de crédito, deixar legumes, frutas e verduras estragarem na geladeira, assinar um monte de streamings e mal assistir… Existem vários pequenos hábitos ruins com nosso suado dinheiro!

A ideia é que você evite gastos desnecessários e que fogem da sua realidade financeira atual. Isso não quer dizer que você precise viver de privações, viu?

Como brasileiro morando nos EUA, bem capaz de bater aquela saudade da culinária brasileira e querer ir um restaurante para comer um bela feijoada ou um churrasco bem completo, né? Ao invés de simplesmente cortar essas saídas do seu orçamento, pesquise restaurantes brasileiros mais em conta e que participem de programas de cashback, por exemplo.

É o meu caso, sabia? Eu tenho parceira com restaurantes brasileiros, como o incrível Fogo de Chão. Por lá, ao usar meu APP, você recebe uma porcentagem do valor gasto, de volta para você! Daí, você até gasta, mas recebe uma parte da compra de volta e economiza!

Nesse sentido, também é importante pensar nos seus objetivos e sonhos, para saber aonde quer chegar e ajudar a ter foco. Em alguns casos, a mudança de hábitos pode envolver criar uma fonte de renda extra ou ser mais radical, como a transição de carreira e/ou maior dedicação aos estudos ou trabalho.

Faça uma reserva de emergência

Se você gasta tudo o que ganha, fica mais difícil ter independência financeira e, futuramente, trabalhar apenas se quiser. Por isso, guarde parte dos seus ganhos pensando em montar uma reserva para cobrir, pelo menos, seis meses do seus gastos mais importantes (aqueles gastos fixos e variáveis que você listou mais acima).

Mas ei, esse valor guardado é para situações emergenciais, tá? É o caso de desemprego, problemas de saúde ou conserto do carro. Sair para comemorar uma notícia boa, comprar produtos em lançamento ou qualquer coisa do tipo não se encaixa nessa categoria. É preciso criar outra reserva específica para esses gastos!

Divida suas metas

Cada passo dado rumo a independência financeira é importante, por menor que pareça. Nesse sentido, é importante dividir as metas financeiras de curto prazo, ou seja, aquelas realizáveis em 1 ano, como quitar todas as dívidas. E ainda as de médio, entre 1 a 3 anos, como visitar a família no Brasil. Por fim, pense em metas de longo prazo, como comprar uma casa nos EUA!

E depois de alcançar a independência financeira?

Após alcançar a independência financeira, é preciso continuar tendo disciplina para que o dinheiro continue rendendo. Afinal, você não se esforçou por tanto tempo ao juntar money para a reserva financeira, mudou hábitos e montou planejamento para deixar tudo a perder, não é?

Por essa razão, analise os melhores investimentos para multiplicar seu patrimônio. Existem diversas opções nos bancos americanos, que variam conforme os objetivos e o perfil do investidor.

No geral, você pode ser:

• conservador: quando prefere não arriscar muito e investir em opções mais certas, chamadas de renda fixa (fixed income), mesmo com retorno mais baixo;
• moderado: arrisca um pouco mais nesse sentido, investindo em renda fixa, mas também na variável (variable income).
• arrojado, amigo íntimo da Bolsa de Valores de New York, que tem um patrimônio maior e mais experiência, não se preocupando em perder dinheiro — se for ganhar mais lá na frente, claro.

Se estiver perdido, sem problema: existem vários quizzes na internet para ajudar a pensar no seu perfil!

O mais importante é estudar bastante as opções para uma melhor tomada de decisão. Deixo aqui a dica de um podcast premiado pela Forbes sobre o assunto: You stay wealthy! É uma maneira de se estudar inglês e finanças ao mesmo tempo. Bom demais, né?

E aí, descobriu como a independência financeira ajuda você a ter mais autonomia e qualidade de vida, bem como realizar os seus maiores sonhos? Espero que já esteja refletindo o que pode mudar na sua vida para alcançar esse objetivo e ter uma melhor relação com o dinheiro.

Que tal se aprofundar ainda mais no assunto ao conferir meu artigo cheio de dicas sobre metas financeiras? Afinal, como você viu, elas fazem parte do passo a passo para chegar lá na sua independência! Acesse agora mesmo e descubra como traçar as suas.