Está fazendo uma grana legal aqui nos EUA e não sabe onde guardar o dinheiro para render mais? Nada de colocar debaixo do colchão ou empilhar tudo naquelas maletas pretas que a gente vê em filmes! Uma das primeiras alternativas é a clássica poupança, um exemplo de investimento bacana para multiplicar suas economias.

Sim, estou falando daquela mesma poupança que é tão famosa no Brasil. No entanto, há algumas diferenças em relação ao funcionamento desta aplicação financeira nos EUA. Sem falar que tem várias outras formas de fazer seus dólares renderem!

Neste post, vou mostrar dicas para quem não sabe onde guardar dinheiro e outras opções para quem quer investir — desde as mais conservadoras até as mais ousadas. Fique aqui com seu melhor amigo nos EUA e confira!

Existe poupança nos EUA?

Sim, existe. Inclusive, como o dólar é uma das moedas mais potentes no mundo, o mercado americano é bem mais estável. Nesse sentido, o dinheiro mantido na poupança tende a se valorizar mais!

O funcionamento é bem parecido com o que ocorre no Brasil: você faz a aplicação e passa a ter rendimentos — só que em dólar, of course. Não é à toa que muitos brasileiros buscam o caminho inverso: investir em dólar morando no Brasil, para aproveitar as vantagens de uma moeda bem mais valorizada.

Diferentemente do que rola no Brasil, em que segue-se a Selic (taxa básica de juros), a poupança dos Estados Unidos é calculada por juros compostos, e a taxa não costuma passar de 1% anual. Além disso, os custos de manutenção variam de acordo com cada conta.

Então, você encontra as poupanças mais básicas e também serviços premium, que cobram um preço mensal pela manutenção. De qualquer forma, não será difícil encontrar bancos que oferecem contas gratuitas, desde que você mantenha um saldo mínimo lá.

O saldo mínimo varia de acordo com cada banco, mas um valor entre 30 e 100 dólares é razoável para começar a pensar na sua conta poupança.

Poupança é melhor que porquinho?

Sabe aquele porquinho que você mantém escondido e sonha em quebrar um dia, já imaginando a infinidade de moedas e de notas graúdas que vão voar dali? Pois então: a visão desse acontecimento é tentadora, mas é importante entender que a poupança é melhor que qualquer porquinho recheado.

A conta poupança, ou savings account para os íntimos da cultura americana, tem uma vantagem clara: o dinheiro rende só de ficar parado na conta. Desse modo, é uma alternativa ótima para quem deseja proteger o patrimônio e ainda gerar lucro em uma moeda valorizada.

“Ok, então como começar essa tal poupança agora mesmo?”, estou ouvindo você perguntar. É importante entender que existem dois tipos de banco atualmente nos Estados Unidos: as instituições tradicionais e os bancos digitais.

Assim, para abrir a sua conta poupança em cada um deles, as exigências são diferentes. Vamos conhecer cada um dos modelos a seguir.

Banco tradicional

Se deseja abrir conta nos bancos tradicionais dos Estados Unidos (eu ouvi Wells Fargo e Bank of America?), você precisa comparecer a uma agência, mesmo que inicie o processo online.

Para isso, você precisará também de um comprovante de residência americano e outros documentos, que geralmente são:

• passaporte ou cartão de residente nos Estados Unidos;
• endereço nos Estados Unidos (hotéis não valem!);
• o ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) ou SSN (Social Security Number).

Além disso, cada instituição vai cobrar um valor mínimo para o depósito inicial, que varia entre 25 e 300 dólares. Lembrando sempre que, os documentos requeridos podem variar de acordo com a instituição. A lista é só para dar uma ideia! Sempre confira no site ou indo pessoalmente a uma agência do banco de interesse.

Bancos digitais

Sim, aqui nos Estados Unidos também temos nossos bancos digitais, as famosas fintechs. Por esse serviço, você consegue abrir uma conta totalmente online, desde que tenha os documentos exigidos que, geralmente, são os mesmos dos bancos tradicionais.

Guardar dinheiro embaixo do colchão? Não, invista!

Sim, além de o dinheiro guardado no colchão não render absolutamente nada e perder o poder de compra com o tempo, pode ser que você descubra que as suas notas esfarelaram sob o seu peso.

Por isso, além da já citada poupança, confira outras opções de investimentos para brasileiros nos EUA!

Investimentos em renda fixa

Os investimentos de renda fixa são ideais para quem não quer embarcar em apostas arriscadas demais. Eles podem ser definidos como toda aplicação que tem regras de rendimento definidas antes.

Assim, na hora de aplicar, o investidor já conhece o prazo e a taxa de rendimento ou o índice que será utilizado para que o dinheiro se valorize. Um exemplo: você investe mil dólares e já fica sabendo que ele renderá cerca de 2% ao ano, ou seja, 20 dólares a cada 12 meses.

Assim, é ótimo para quem não quer ser surpreendido. Nos Estados Unidos, a maioria desses títulos é prefixada, o que faz com que o banco ou a instituição financeira já informe uma taxa fixa na hora da aplicação. Isso é diferente do Brasil, que também tem aplicações atreladas à inflação.

Compra de títulos emitidos por empresas

Falando em renda fixa, nos Estados Unidos, somente cidadãos que tenham o CPF emitido nos Estados, ou seja, o SSN, podem comprar títulos do governo no Tesouro Direto do país.

Os brasileiros sem esse documento têm uma alternativa, que é adquirir os títulos emitidos por companhias para que elas financiem suas dívidas, chamados de bonds — algo bem parecido com as ações de crédito privado no Brasil. Isso é feito por meio de plataformas de investimento nos EUA, como a Avenue.

Esse é um investimento que demanda mais grana, já que o mínimo é de 10 mil dólares para títulos de companhias dos Estados Unidos e 50 mil para ações de empresas brasileiras que emitiram a sua dívida em território americano.

Abertura de uma franquia

Juntou algumas economias e quer que elas se transformem em uma pilha maior de dinheiro? Bom, uma opção é abrir uma loja franqueada, um investimento bastante comum entre brasileiros que já vivem nos Estados Unidos.

Nesse negócio, você abre uma franquia de uma loja já conhecida no país, explorando uma área que não tenha a sua própria. Como você ainda receberá uma ajuda e o suporte da matriz, a carga de investimento necessário é reduzida.

Pela fatia de mercado já estabelecida da marca, você tem uma boa chance de que o que você invista retorne rapidamente — e gere lucros por um tempo.

Compra de ações de empresas norte-americanas

Você já sonhou em ser dono de uma das empresas americanas que impressionam todo mundo? Comprando papéis da Amazon, por exemplo, você realiza esse sonho, ao menos em parte. Todo dia, as bolsas de valores dos EUA negociam ações de grandes companhias, como o Google, a Microsoft, e óbvio, a Amazon.

Esse investimento é interessante porque você aplica o seu dinheiro em empresas consolidadas internacionalmente. Por isso, os rendimentos de cada ação tendem a ser altos no longo prazo, garantindo segurança. Ainda tem o fato de que a economia dos EUA é mais estável.

Investimento em imóveis nos EUA

A Florida costuma ser um dos estados que mais fazem brilhar os olhos dos brasileiros que moram ou querem morar nos EUA, conforme mostram dados imigratórios. Mas a verdade é que o país tem outras diversas regiões imobiliárias em alta. Você pode morar no imóvel ou alugá-lo para turistas e viver daquela renda.

O preço médio de uma casa nos EUA, de acordo com números recentes, é de aproximadamente 454,900 mil dólares. Claro que isso também significa que existem lares mais acessíveis, assim como existem aquelas mansões loucas de Los Angeles, que batem nos 100 milhões de dólares.

Por isso, para quem já tem uma reserva financeira de respeito, uma dica é investir no mercado imobiliário do país. Pensa comigo: praticamente todo mundo quer morar ou viajar para os EUA! Por isso, alugar por temporada ou aguardar que o móvel se valorize para vendê-lo é um investimento com retorno garantido.

Dólar ou real? Eis a questão

De brasileiro para brasileiro: a verdade é que o dólar é uma moeda bem mais forte e estável. Isso significa que o dinheiro guardado em dólar tem menos chances de perder poder de compra, mesmo com a inflação.

Além disso, as instituições financeiras americanas têm menos riscos de darem um calote. É por isso que a moeda americana é procurada por investidores em todo o mundo, dos mais modestos até os mais ricaços.

Assim, ter dólares representa a possibilidade de conseguir rendimentos mais satisfatórios, em comparação com moedas como o real. Então, ao abrir uma conta por aqui, seja num banco digital americano, seja num banco físico, terá acesso aos seguintes benefícios:

• proteção do seu patrimônio construído nos EUA;
• lucros em uma moeda valorizada, uma das mais estáveis no mundo;
• segurança no seu investimento, garantido pelas instituições financeiras do mundo.

Mesmo que a maior parte do seu dinheiro esteja em outra moeda, como o real, ter dólares protege você das variações cambiais. Como a moeda americana é mais estável, parte da sua renda estará mais segura, mesmo em cenários de crise.

Justamente por isso, muitos investidores (até os mais experientes) recorrem ao dólar como uma maneira de proteger suas reservas de emergência.

Maior facilidade nas transações

Outro benefício de ter reservas em dólares e fazer investimentos nessa moeda, é a facilidade que você tem para realizar compras e outras transações sem precisar converter o dinheiro. Desse modo, não fica exposto às variações do câmbio — se você quiser procurar nos jornais, o termo é exchange rate variation.

Esse é um diferencial importantíssimo para pessoas que realizam transações regulares em moeda estrangeira, como brasileiros que enviam dinheiro para familiares e amigos no Brasil.

Afinal, manter ao menos parte da própria renda em dólar é uma opção cautelosa, que evita que as oscilações do mercado causem prejuízo para as suas suadas economias.

Se você pega tudo o que tem e converte em real, por exemplo, uma mera nomeação de ministro ou algum discurso desastrado de alguém do governo jogará o valor lá para baixo. O dólar é bem mais resistente a essas movimentações políticas.

Agora que entendeu onde guardar dinheiro, pode optar entre a poupança e os investimentos nos títulos das empresas ou de renda fixa, até mesmo em abrir uma franquia, por que não? O importante é criar meios de multiplicar os seus ganhos, entender como empreender nos Estados Unidos e desfrutar ainda mais do sonho americano!

Para que o seu planejamento financeiro fique ainda melhor, saiba como abrir uma conta nos Estados Unidos!