Todo mundo precisa de controle financeiro para garantir gastar menos do que ganha, né? E se você tivesse um aplicativo que fosse uma espécie de voz consciente e sensata de finanças, como o Julius, de Todo Mundo Odeia o Chris? Quer dizer, o personagem sabe o preço de tudo e rapidamente define o que vale ou não gastar para evitar arrependimentos e problemas no orçamento.

Sobretudo se você começou a pensar sobre finanças agora, pode ser difícil fazer isso por conta própria. Mas ei, não é necessário viver com diversas restrições, tal qual o Julius. É uma questão de ficar atento ao destino do dinheiro. Assim, ao ter suas finanças organizadas, você tem mais condições para comprar mimos, visitar o Brasil, investir em empreendimentos e realizar sonhos!

Como eu não sou o único aplicativo aliado da sua vida financeira, listei 4 outros para o controle financeiro pessoal. Bora saber mais sobre eles? Continue a leitura!

1. Mint

Esse aplicativo de controle financeiro gerencia o dinheiro recebido e o gasto. Para isso, o Mint sincroniza investimentos, conta corrente, poupança, empréstimos, cartão de crédito e débito e demais dados financeiros num mesmo local. Sem essa organização, poderia ser mais difícil para você entender quanto dinheiro tem disponível a cada mês.

Por exemplo, imagine que colocou como meta separar mensalmente 20% do salário para colocar em uma reserva financeira. No entanto, na correria do dia a dia, essa informação pode ser esquecida, e o que deveria ser poupado, acaba sendo gasto de outras maneiras. É natural que isso afete as suas metas financeiras. Felizmente, o Mint não apenas sincroniza os ganhos e gastos, também fornece o Mintsights, com insights personalizados.

Se tiver dúvidas de como usar esse aplicativo de controle financeiro, saiba que ele conta com um FAQ detalhado. Outra boa notícia: o Mint é gratuito, e você pode baixá-lo agora mesmo no Google Play ou Apple Store.

Porém, como nem tudo são flores: considere que esse app rastreia o seu dinheiro somente após os gastos. Não me leve a mal, esse é um ponto positivo, mas pode não ser tão interessante caso o seu objetivo seja se planejar com uma boa antecedência.

2. YNAB

A sua prioridade era ter um aplicativo de controle financeiro que ajudasse na etapa de planejamento financeiro? Seus problemas acabaram, porque o YNAB, (sigla para You Need A Budget, “você precisa de um orçamento”), diferentemente do Mint, é focado nisso. Em outras palavras, cada penny (moeda de 1 centavo americana) é calculada para que você faça melhores escolhas financeiras.

Você pode até achar exagero e algo com muita energia do Julius. Porém, já parou para pensar em quanto dinheiro poderia economizar se cortasse gastos supérfluos? Por exemplo, uma família pode economizar até US$ 10,000 ao utilizar transporte público e usar menos o carro, segundo a APTA (American Public Transportation Association).

Gostou dessa informação, né? Então, saiba que o YNAB funciona com muita praticidade. Basta informar ao aplicativo, assim que receber seu pagamento, como a renda deve ser distribuída. Nesse sentido, existem várias categorias, a exemplo de economias, despesas e metas financeiras.

Ter que escolher tudo isso pareceu muita pressão para você? Calma! No site deste aplicativo de controle financeiro, você encontra uma série de recursos educacionais para tomar decisões financeiras com mais segurança. E, claro, você também acha informações relevantes como essas aqui no blog também: estou cheio de artigos sobre como organizar finanças!

Para aproveitar as vantagens do YNAB, é preciso investir US$ 5 mensalmente ou, se preferir, US$ 50 ao ano. Esse pode ser um ponto negativo para algumas pessoas. Mas, para trazer mais confiança na escolha, saiba que os primeiros 30 dias de uso são gratuitos. Assim, você testa recursos como:

• sincronização bancária;
• rastreamento de despesas em tempo real;
• calculadora de empréstimos;
• acompanhamento de metas;
• relatório de gastos e patrimônio líquido;
• suporte ao cliente.

3. EveryDollar

Especialmente se o YNAB pareceu muito complexo, teste o EveryDollar! Ele funciona ao inserir manualmente os seus ganhos e gastos ao longo de um mês. Da mesma forma, você também pode categorizar a linha de orçamento e lembretes para o pagamento de contas. Afinal, esquecer um boleto pode levar ao pagamento de juros e outros problemas, que prejudicam o planejamento financeiro familiar.

Nesse sentido, o EveryDollar está disponível na versão gratuita, bem basiquinha, e outra premium, mais completa. Esta última possibilita que você faça sincronização com a sua conta bancária e receba recomendações e relatórios personalizados.

But… O valor pago pode ser um pouquinho salgado: US$ 79,99 por ano ou US$ 12,99 por mês. De todo modo, esse APP pode ser testado por 14 dias grátis, para avaliar se vale o investimento.

4. Good Budget

Esse outro aplicativo de controle financeiro foca na distribuição da sua renda mensal a partir de categorias de gastos essenciais e não essenciais, chamadas envelopes. Quer dizer, um dinheiro para alimentação, outro para transporte, plano de saúde, moradia, reserva de emergência, lazer e assim por diante.

No entanto, um aspecto que pode ser negativo para você no Good Budget é a falta de sincronia com a conta bancária e a necessidade de registrar várias informações manualmente, como no EveryDollar. Entre elas, dívidas, receitas e muito mais. Ele está disponível na versão gratuita e premium, com o custo de US$ 8 por mês ou US$ 70 por ano.

5. Monkey Money App

O meu aplicativo, Monkey Money, não é destinado ao controle pessoal financeiro. But… Isso não retira o mérito em ajudar você a economizar ou fazer renda extra e ser complementar aos demais APP desta lista. Afinal, eu forneço cashback (reembolso parcial de compras) e reembolso até 10.1% do valor das compras!

Por exemplo, quer comprar presentes para familiares e amigos no Brasil em lojas como Gap, The Children’s Place, H&M, Sephora, Apple e muitas outras? Na hora do pagamento, informe que usará o APP e prontinho, pois meu cashback é na hora!

Essas são apenas algumas das 250 lojas parceiras que aceitam esse programa de cashback. Além delas, existem muitas outras, como o restaurante brasileiro Fogo de Chão, Panera Bread, The Cheesecake Factory, Olive Garden e muito mais.

E aí, tirou suas principais dúvidas sobre aplicativos de controle financeiro pessoal? Como visto, eles podem ser muito úteis para manter as contas em dia e ajudar na realização das suas metas financeiras — sejam elas quais forem!

Quer aproveitar a visita e conhecer mais sobre aplicativos de cashback, como o meu? Acesse outro post agora mesmo!