Conseguir resolver diversos problemas usando a internet, sem precisar sair de casa é prático demais, né? Com a vida financeira, não é diferente: quem tem uma conta digital consegue pagar contas e movimentar dinheiro com facilidade e 100% online.

Para você ver como pode essa vida digital pode ser mais fácil, mostrarei aqui o que é conta digital, como ela funciona e suas vantagens e, claro, dicas para abrir a sua aqui nos Estados Unidos. Bora aprender juntos?

O que é conta digital?

A conta digital é uma conta de banco ou de qualquer outra instituição financeira na qual todos procedimentos feitos (abertura, manutenção, gestão e fechamento da conta) são feitos somente via internet. Ou seja, você não precisa juntar um monte de documentos, tirar cópias deles e se deslocar até uma agência: tudo acontece online.

Esse tipo de conta ganhou mais espaço pela forma como movimentamos o nosso dinheiro hoje. Afinal, já é possível pagar contas e fazer compras com cartões e transferências. Um movimento que inclusive vem diminuindo a necessidade de ir até agências e caixas eletrônicos para sacar dinheiro.

Assim, reforçando o que já te contei até aqui, dá para dizer que o grande benefício da conta digital é permitir que todas as operações sejam feitas online, certo? Do pagamento até investimentos, passando também pela resolução de dúvidas.

Como essa modalidade de conta elimina a necessidade de ir até um ponto físico para validar operações, a grande vantagem é a comodidade e a agilidade de atendimento para os clientes. E tem mais: as contas digitais costumam oferecer cashback, outro grande atrativo.

Como funciona a conta digital?

As contas digitais funcionam como as tradicionais, mantidas em agências com endereço físico. A diferença — e grande vantagem — é que você não precisa sair de casa para resolver nada e pode movimentar o seu dinheiro de qualquer lugar.

Nesse sentido, contas digitais são menos burocráticas e geram custos menores aos clientes. Muitas opções não cobram as tarifas tradicionais praticadas pelos bancos, como transferência de dinheiro ou taxas relacionadas à manutenção do capital.

Mas atenção: para não errar na escolha da sua conta, é importante checar a transparência do serviço. Por exemplo, mesmo em uma conta totalmente gratuita, pode haver cobrança de serviços adicionais. Então, é crucial que, antes de criar uma conta, você entenda todos os detalhes, o que será cobrado, e quando poderá ocorrer essa cobrança.

Quais as vantagens da conta digital?

A conta digital tem as mesmas funcionalidades da tradicional, mas com uma dose bem menor de burocracia. Afinal, pense no trabalho que é abrir uma conta corrente comum em um banco: você precisa reunir documentos, tirar cópias de alguns deles, ir até a agência e ainda aguardar em uma fila.

Já para se tornar cliente de uma conta digital, todos os procedimentos podem ser feitos online. Você tira fotos de um documento de identidade e tem as informações pessoais validadas em poucos minutos. Nem mesmo será preciso ligar o computador, já que o processo pode ser feito por aplicativo no celular mesmo.

Além disso, as contas digitais oferecem múltiplas atividades financeiras:

• pagamento de boletos e contas;
• função de débito ou crédito, com a possibilidade de gerar um cartão digital;
• realização e recebimento de transferências;
• garantia da portabilidade do seu salário;
• reserva de suas economias em uma seção separada da conta;
• operação de recarga de celular;
• dentre outras movimentações financeiras.

Uma possibilidade interessante é utilizar a conta digital para as suas reservas emergenciais — um cuidado super importante para quem mora fora do Brasil, ou está planejando uma grande mudança. No geral, manter esse dinheiro na conta principal não costuma ser uma boa ideia, já que você pode acabar confundindo os montantes e utilizar a reserva no pagamento de contas de rotina.

Por isso, uma boa ideia é separar o dinheiro da reserva financeira em outra conta. É aí que a opção digital se torna interessante também, já que muitas instituições oferecem “caixinhas” digitais, nas quais você pode separar o dinheiro no próprio aplicativo, de acordo com a finalidade.

Assim, você pode ter uma caixinha chamada “Reserva de emergência”, outra chamada de “Viagem para Orlando no ano que vem” e mais uma chamada “Dinheiro para comprar uma casa nos EUA“, por exemplo.

Você mantém esses valores separados da sua conta diária e evita aquela surpresa negativa de descobrir que acabou gastando o que deveria ter poupado.

Qual a diferença da conta corrente para a conta digital?

Conta corrente é aquela em que você vai até o banco, carregando alguns documentos, boa vontade para aguardar na fila, e abre um cadastro como usuário da instituição. Já a conta digital, como te contei por aqui, dispensa tudo isso: alguns minutos e um celular na mão farão a maior parte do serviço.

Uma dúvida que muitas pessoas têm é em relação ao saque, já que os bancos mais conhecidos oferecem caixas eletrônicos próprios. Isso não significa que a opção digital não garanta a possibilidade de sacar dinheiro em papel, sabia?

Basta checar com a instituição as informações sobre a rede de caixas e terminais com as quais ela tenha parceria. Com essa informação, basta ir até o local indicado e fazer o mesmo procedimento das contas comuns.

Só vale lembrar que, para a operação de saque físico, pode haver cobrança de taxas mínimas de transação — outra informação que você precisa verificar antes de abrir sua conta digital, ok?

Como abrir uma conta digital nos EUA?

Brasileiros que queiram abrir uma conta digital nos EUA têm a opção de contar com o serviço de bancos brasileiros que operam em dólar ou escolher um banco americano para abrir a sua conta digital. Porém, sei que pode ser difícil lidar com tudo isso em inglês, sobretudo se você não domina ainda termos financeiros no idioma. Então vale uma pesquisa aprofundada para saber qual banco atende melhor o que você precisa.

Em terras americanas, os bancos digitais normalmente solicitam um documento oficial com foto, um comprovante de residência e o social security number, entre outros documentos. Tudo varia de banco para banco, ok?

Agora um spoiler: fique de olho que em breve, eu, seu melhor amigo aqui nos Estados Unidos, vou oferecer diversos serviços de online banking no meu Monkey Money App — com conta-poupança, conta corrente digital e cartões de débito e crédito. Tudo com atendimento em português, descomplicado e seguro! Sem falar na possibilidade de cashback ao realizar compras em lojas conveniadas.

Agora, você já sabe o que é conta digital e tem em mãos as principais informações para abrir a sua aqui nos EUA. Para quem quer ter um cartão de crédito americano, será possível combinar as duas coisas e se organizar financeiramente para gerenciar o próprio dinheiro nos Estados Unidos.

Por falar em organização, aproveite a visita e fique mais um pouquinho: veja o conteúdo em que te mostro como fazer um bom planejamento financeiro!