Saber como organizar a vida financeira é crucial a curto, médio e longo prazo. Tendo boa disciplina em relação aos gastos, fica muito mais fácil planejar aquela viagem para o Brasil, ou comprar uma casa nos EUA, por exemplo. Isso não significa que você não deva se divertir, tá? É tudo questão de equilíbrio!

Mas como fazer isso na prática? Ao longo do texto, vou explicar para você em detalhes o que fazer para organizar as finanças, e, como sou o seu melhor amigo nos EUA, trouxe também opções que vão te ajudar a complementar a renda e aliviar um pouco os gastos com despesas.

Preparado para as dicas? Então, continue a leitura até o final e coloque em prática as dicas que serão apresentadas!

Pegue as dicas para organizar sua vida financeira

De forma geral, organizar a vida financeira exige 4 etapas:

• se livrar das dívidas;
• gastar menos do que ganha;
• construir uma reserva de emergência em caso de necessidade, como um conserto do carro ou alguma questão de saúde;
• fazer o dinheiro se multiplicar para você, ou seja, separar uma parte da renda para investir.

Portanto, tão importante quanto “enxugar” gastos desnecessários, é fazer esse dinheiro se multiplicar de alguma forma, pois isso vai ajudar a pagar a faculdade dos filhos, ou ter um aposentadoria tranquila lá no futuro, como por exemplo!

Veja, a seguir, detalhes desse passo a passo que mostrei acima.

1. Saiba a fundo o quanto ganha e o quanto gasta

Muitas vezes, não sabemos exatamente o quanto entra e o quanto sai do bolso. E antes de pensar em pagar dívidas ou investir, você precisa saber com detalhes essa informação. Por isso, uma das opções, é contar com aplicativos que registram todas as vezes em que algum dinheiro cai e sai da conta, ou quando você precisa pagar alguém.

Deixo aqui algumas dicas de APPs que você pode baixar. A maioria conta com versões gratuitas e premium (mas com período de teste gratuito):

• Mint;
• YNAB, (sigla para You Need A Budget, “você precisa de um orçamento”);
• EveryDollar.

E se eu fosse você, conferia também meu artigo completo voltado aos principais aplicativos de controle financeiro, com detalhes desses e de outros apps que vão facilitar demais a sua vida nesse sentido.

Não curte muito APPs e prefere planilhas tradicionais? Sem problemas! Há vários modelos prontos de planilhas financeiras para baixar e preencher direto no computador. Alguns exemplos são:

• Department Budget;
• Oldschoolvalue.

Gosta mesmo é de anotar com papel e caneta? Sem problemas também! A ideia aqui é utilizar uma forma de controle da qual você goste e que faça sentido para sua rotina, ok? App, planilha, bloco de notas do celular, papel: o importante é registrar tudo!

2. Tenha metas e pense em como chegar lá

Já sabe quanto ganha e quando gasta? Então, já conhece o presente. A ideia agora é pensar no futuro: qual é o seu objetivo? Quanto você precisa economizar para realizá-lo? Quanto custa aquela viagem que sua família tanto quer fazer para o Brasil ou para a Califórnia?

Para alcançar tudo isso, é preciso ter metas financeiras. E metas são as ações necessárias para que esses objetivos sejam alcançados.

Muito provavelmente, você terá que realizar economias em alguns setores para juntar essa grana. É possível diminuir, por exemplo, a frequência das refeições fora de casa, ou pesquisar em qual época do ano a passagem aérea fica com um valor mais acessível.

3. Pague suas dívidas

Já sabe o presente e aonde deseja chegar no futuro. Agora é hora de dar ordem na casa.

Você faz muitas compras no cartão? Financiou um carro? Estas e outras dívidas precisam ser quitadas, pois isso costuma ser o primeiro passo na construção de uma sólida proteção financeira. Além disso, pagar as dívidas em dia e quitá-las vai contribuir para criar um bom perfil financeiro aqui nos EUA — o chamado credit score.

Sem falar que é muito ruim trabalhar todos os dias só para pagar os outros, com pouca ou nenhuma possibilidade de sair com os amigos ou juntar dinheiro para realizar sonhos, né?

Pagar as dívidas é importante porque, quando as saídas são maiores do que as entradas, fica muito difícil ter planos de futuro. Muitas pessoas endividadas tendem a ser imediatistas, ou seja, preocupadas com o presente e pouco com o futuro. Mudar esse entendimento é muito importante, já que evita, por exemplo, a compra por impulso!

4. Arrume uma renda extra

Por mais que você já tenha uma ocupação fixa, ter outra fonte de renda é totalmente possível — além de ajudar a pagar as dívidas mais rápido e partir para as próximas etapas de organização financeira.

Não precisa ser algo que demande muito esforço físico ou mental. Eu mesmo já dei dicas bem bacanas aqui no blog de diferentes formas de ganhar renda extra. Dá até para considerar ser afiliado digital! Se você está meio perdido quanto a isso, logo mais vou dar outras dicas de renda extra para você se inspirar.

5. Guarde dinheiro

Pagou as dívidas e agora está só nos gastos essenciais? Agora é a hora de ter um porquinho, ou seja, um dinheiro reservado.

Separe mensalmente uma quantia para guardar no banco: pode começar com pouco, a ideia é ter o compromisso mensal, como se fosse o aluguel ou a conta de luz, sabe?

E nada de deixar de lado outras quantias: sempre que você for a algum estabelecimento e receber troco, ainda que sejam poucas pennies (moedas de um centavo), guarde! Depois de um tempo, verá que essa pequena economia fará você juntar uma quantia considerável, que pode servir para os mais diversos fins.

Não sabe quanto dinheiro exatamente guardar? Uma dica bacana é dividir a renda mensal em blocos de 50, 30 e 20%.

• 50% para gastos fixos, como aluguel, luz, compras no mercado;
• 30% para gastos variáveis, como lazer, viagem, compras de itens não essenciais. E não ultrapassar essa quantia!
• 20% para guardar.

E como seu melhor amigo nos EUA sempre traz conteúdos essenciais para você, tenho um e-book supercompleto sobre planejamento financeiro cheio de dicas necessárias para você que quer elevar sua saúde financeira para outro nível. Neste e-book, também exploramos mais afundo esse método 50, 30 e 20%. Corre lá!

6. Invista

Dado que os Estados Unidos é uma das economias mais sólidas do planeta, investir em renda fixa ou variável é uma excelente opção.

Se você tem um perfil de investidor mais conservador, uma boa alternativa é colocar dinheiro em aplicações com uma rentabilidade mais previsível, como os Treasury Bonds (T-Bonds), que são os títulos de dívida pública dos EUA. É considerada uma forma de renda fixa. Aqui, você confere mais informações.

Agora, se você já curte um risco e tem mais experiência com finanças, existem as ações de empresas listadas na Bolsa Americana, que vão desde as gigantes da tecnologia (Google, Microsoft e Apple) até as companhias do setor varejista.

Tá na dúvida de como guardar dinheiro? Te ajudo!

Por ser uma economia sólida, é de se esperar que a moeda americana siga essa característica. Uma das principais formas de investir em dólar é comprando ações na Bolsa local, ou ainda, por meio dos chamados fundos cambiais (exchange funds, em inglês). Basicamente, esta forma de investimento remunera o investidor quando a moeda norte-americana se valoriza no mercado. Confira mais informações aqui.

Felizmente, devido à tecnologia, hoje em dia é mais fácil investir do que em outros tempos! Por meio de uma conta digital americana, é possível começar a investir via aplicativos de celular, sendo uma operação vantajosa também porque a carga tributária costuma ser baixa. Com o tempo e mais domínio do vocabulário financeiro, você vai conseguir ganhar mais dinheiro!

Ficou interessado também na renda extra? Olhe algumas opções

Para ter uma vida financeira organizada, além de investir, recomendo complementar a renda com outras fontes. A economia norte-americana, além de sólida e diversificada, remunera bem diversas ocupações, mesmo aquelas que não exigem curso superior.

Pela internet, é possível, por exemplo, se cadastrar em alguma plataforma e divulgar os mais variados serviços, sejam eles físicos ou online. Boas opções são:

• Thumbtack, em que é possível oferecer serviços como marceneiro, eletricista, limpeza, montador de móveis, frete etc.;
• Upwork, mais focado em trabalhos freelancer, como desenvolvedores web, criação de conteúdo para mídias digitais, tradução, finanças, entre outros.

Se você tem carro, existe a opção de alugá-lo a outras pessoas ou ganhar dinheiro como motorista de aplicativo nos Estados Unidos, tipo a Uber mesmo. Quer mais?

Outras fontes de renda extra interessantes para organizar a sua renda financeira são:

• alugar a própria casa ou um cômodo por temporada em plataformas como Airbnb;
• passear com o cachorro de outras pessoas, visto que elas não têm tempo para isso, o chamado dog walker. Tem até a Associação Nacional de Pet Sitter Profissional (NAPPS) com dicas para se tornar um professional pet sitter;
• ser um tutor em alguma área de conhecimento que você tenha domínio. Se você tem experiência no ensino de idiomas, já pensou em se cadastrar no Superprof, por exemplo?;
• vender coisas na internet, como objetos usados, fotos autorais e produtos diversos. Diferentes sites ajudam nisso, como o próprio eBay.

Entendeu como é importante organizar sua vida financeira?

Uma vida financeira organizada é um passo importante na vida de pessoas com visão de curto, médio e longo prazo. Normalmente, quem tem muitas dívidas é porque está muito preso ao imediatismo e à cultura do consumo, mas isso é totalmente contornável, principalmente seguindo as dicas citadas!

Entendeu como organizar sua vida financeira? Uma das principais etapas a fazer é ter disciplina e saber o quanto se ganha e o quanto se gasta! Assim, a vida se torna muito mais leve e prazerosa, com a possibilidade de dar uma condição melhor à família sendo imigrante nos EUA, incluindo momentos de lazer e diversão.

Gostou do conteúdo? Então, continue aqui no blog para conferir este outro artigo que preparei, que explica onde guardar dinheiro nos EUA!