Chegou nos EUA e está imaginando como transformar seus suados dólares em mais dólares? Então, chegou ao lugar certo! Seu melhor amigo nos EUA está aqui para guiá-lo pelo processo de investimento em solo americano.

Neste texto, irei tratar dúvidas como: qual o valor mínimo para fazer um investimento? Quais são os tipos de investimentos disponíveis e como eles funcionam? Quais são as diferenças entre os investimentos nos EUA e no Brasil? Fique por aqui e entenda!

1. Entendendo o básico de investir

Antes de tentar fazer mais dólares com suas moedas americanas, é preciso conhecer bem o terreno em que está pisando, certo?

Afinal, no mundo dos investimentos, existem vários termos que precisamos conhecer para saber o que estamos fazendo. Selecionei os principais aqui para você tirar de letra.

Investindo (Investing)

Imagine isso: você planta uma semente (dinheiro), rega (investe) e a vê crescer em uma árvore (mais dinheiro). Isso é investir em poucas palavras.

O ato de investir é basicamente pegar parte do seu dinheiro e tentar fazê-lo crescer, comprando coisas que você acredita que aumentarão de valor ao longo do tempo.

Isso pode ser algo físico como uma casa ou algo menos tangível (que podemos tocar), como ações ou títulos. O objetivo é ganhar um retorno sobre o investimento ao longo do tempo, que pode vir na forma de renda, como juros ou aluguéis, ou aumento de valor mesmo, como a valorização de uma casa ou ação.

Ações (Stocks)

Imagine possuir uma pequena parte de uma grande empresa, como a Apple ou a Amazon. Isso é comprar uma ação.

As ações podem ser voláteis, o que significa que o preço pode subir e descer muito rapidamente, mas elas também têm o potencial de gerar retornos significativos.

Títulos (Bonds)

Quando você compra um título, você está emprestando dinheiro a uma entidade (governo ou empresa).

Em troca, essa entidade promete pagar a você o valor principal do empréstimo mais juros durante um período definido. Pense nisso como um “bilhete de agradecimento” com algum dinheiro extra anexado!

Os títulos são considerados investimentos mais seguros do que as ações porque você sabe quando e quanto será pago.

Fundos Mútuos (Mutual Funds)

Isso acontece quando você junta seu dinheiro com outros investidores para comprar uma mistura de ações, títulos e outros ativos. É como pedir uma pizza grande de diferentes sabores junto com os amigos.

Assim, os fundos mútuos são uma maneira de os investidores comprarem muitos investimentos de uma vez. Em vez de comprar individualmente cada ação ou título, você compra um pedaço de um grande pacote de investimentos.

Isso pode ser útil para diversificar, o que significa que você está espalhando o risco entre diferentes investimentos. A ideia é fazer todo mundo sair ganhando!

ETFs (Exchange Traded Fund)

Eles são bem parecidos com os fundos mútuos. A ideia continua ser permitir aos investidores ter acesso a um portfólio diversificado de ativos, saindo a menor custo do que investir em cada um dos ativos individualmente.

Porém, uma diferença importante é que os ETFs podem ser comprados e vendidos a qualquer momento durante o horário de negociação do mercado, ao contrário de fundos de investimento tradicionais, como os mútuos, que acabamos de ver: estes só permitem resgatar o valor investido uma vez por dia.

Justamente por isso costumam ser mais transparentes, pois divulgam seus ativos todos os dias. Nos fundos mútuos, isso ocorre de forma trimestral ou semestral.

Portfólio (Portfolio)

Este é apenas um nome chique para todos os investimentos que você possui, uma espécie de seu jardim financeiro. Pode incluir ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, imóveis e muito mais.

O objetivo de um bom portfólio é estar diversificado, o que significa que ele contém uma mistura de diferentes tipos de investimentos.

Diversificação (Diversification)

Isso significa não colocar todos os seus ovos na mesma cesta, ou em nosso caso, não plantar apenas um tipo de semente em seu jardim financeiro.

O objetivo é espalhar o risco. Dessa forma, se um investimento for mal, outros no seu portfólio podem ir bem para compensar a perda.

Tolerância ao risco (Risk Tolerance)

Todo investimento envolve algum grau de risco. A tolerância ao risco refere-se ao quanto de perda você está disposto a tolerar em seu investimento.

Se a ideia de perder dinheiro te deixa acordado à noite, você tem uma baixa tolerância ao risco, o que significa que provavelmente se sentirá mais confortável em investimentos mais seguros, como títulos do governo.

Se você tem uma alta tolerância ao risco, pode estar disposto a assumir possíveis instabilidades ao investir em ações.

2. Como é investir nos EUA?

Nos EUA, o mundo dos investimentos é como um grande shopping com muitas lojas variadas. Você tem diferentes opções: desde ações (pedaços de empresas) e títulos (empréstimos que você dá às empresas ou ao governo) até fundos mútuos e ETFs (combinações de investimentos).

Seu primeiro passo? Abrir uma conta de corretagem, chamada de Brokerage Account. E sim, é obrigatório ter uma para investir. Pense nisso como o cartão de acesso VIP que permite que você compre e venda investimentos.

Como abrir uma conta de corretagem?

Primeiro, você escolherá uma corretora. Pode ser uma instituição bancária tradicional, uma corretora online independente ou uma plataforma de investimento.

Muitas corretoras online aceitam estrangeiros não residentes, então não se preocupe se você não for cidadão dos EUA ou titular de um green card. Ótima notícia nessa nossa vida de imigrante, né?

Onde abrir essa conta de corretagem?

Muitas plataformas online como Charles Schwab, E*TRADE e Fidelity permitem que você abra uma conta do conforto de sua própria casa. Basta procurar pela página “Open an Account” e seguir o passo a passo.

Importante: muitas dessas plataformas permitem não só investir em ações, títulos do governo etc., mas também criar uma conta focada na aposentadoria ou até conta-corrente tradicional.

Por isso, se o seu foco for somente investir no mercado financeiro no geral, procure por “Brokerage Account” na hora de abrir a sua conta, combinado?

Dá para investir nos EUA com pouco dinheiro?

Dá sim! No caso das plataformas, muitas são gratuitas e não têm taxa mensal ($0 monthly fee). Alguns fundos mútuos têm requisitos mínimos de investimento, mas outros, especialmente aqueles oferecidos por empresas como Charles Schwab, não têm mínimos ou têm mínimos baixos.

Além disso, plataformas como Charles Schwab e Fidelity permitem que você compre ações fracionárias, o que significa que você pode possuir uma parte de uma empresa mesmo se não puder pagar por uma ação inteira.

Isso torna o investimento em empresas com preços de ações elevados, como Amazon ou Google, mais acessível.

Já tenho conta em banco tradicional nos EUA. Posso abrir uma brokerage account ali?

Como comentei, também dá sim para abrir conta de corretagem no banco tradicional americano, como Bank of American ou Wells Fargo.

Nesse caso, é comum não ter mínimo para investir ao ter contas ‘Self‑Directed’, ou seja, aquelas das quais você vai cuidar sozinho. Então, comece com pouco, mas comece!

Existe a possibilidade de obter ajuda de um consultor financeiro; daí o investimento inicial varia (começando com $ 1.000, por exemplo), e o valor a pagar mensalmente para o banco e demais taxas, também.

Ainda tem um meio-termo bacana, os chamados robot-advisors (literalmente, robôs conselheiros), como Betterment ou SoFi Automated Investing, que oferecem gerenciamento automatizado de portfólio a um custo menor do que um consultor financeiro de banco tradicional.

Eles normalmente investem em um portfólio diversificado de ETFs de baixo custo com base na sua tolerância ao risco e nos seus objetivos de investimento. Exemplos de objetivo são: comprar casa, carro, ter uma reserva de emergência ou pagar a faculdade.

De que documentos preciso para abrir uma conta de corretagem?

Alguns documentos e informações que costumam ser necessários incluem:

• passaporte;
• nome e endereço do seu empregador;
• endereço de e-mail e telefone;
• comprovante de renda;
• número de identificação do contribuinte, o famoso ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) ou SSN (Social Security Number).

Já falei sobre eles aqui no blog, quem tem direito e como conseguir esses números. Se ainda tem dúvidas, sugiro correr para ler o meu artigo sobre ITIN e o outro sobre SSN!

Porém, sempre confira a lista completa e atualizada junto ao banco ou instituição financeira do seu interesse, ok? Pois pode variar!

Quais são as diferenças entre investir nos EUA e no Brasil?

A popularidade do investimento nos EUA é bastante alta. De acordo com dados de maio de 2023 da Gallup, cerca de 84% dos adultos em domicílios com renda anual de $ 100.000 possuem ações, seja diretamente ou como parte de um fundo. E isso não é surpresa!

Afinal, o mercado de ações dos EUA é um dos maiores e mais líquidos do mundo. Ou seja, há uma grande quantidade de negociações acontecendo, com muitos compradores e vendedores, o que:

• facilita a realização de transações;
• minimiza o impacto das transações nos preços;
• geralmente resulta em custos mais baixos.

Logo, é uma ótima opção para diversificar seus investimentos e ter a chance de obter um bom retorno, sendo uma ótima maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Já no Brasil, em 2022, 12,6 milhões de brasileiros investiam em produtos de renda fixa, aumento de 25% com relação a 2021, de acordo com dados da B3. Em renda variável, como ações, o crescimento foi de 35%.

Listei as principais características de investir nos EUA e diferenças com relação ao Brasil. Confira!

1. Regras claras e ambiente regulatório sólido

Outras vantagens que os investimentos americanos oferecem aos seus investidores são ambiente regulatório organizado e clareza nas informações, o que torna os negócios mais seguros.

A Securities and Exchange Commission (SEC) é o órgão regulador dos mercados financeiros nos EUA. Ela trabalha para proteger os investidores e manter a integridade dos mercados. No Brasil, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem um papel similar.

2. Estabilidade da moeda americana

O dólar é uma das moedas mais estáveis do mundo e é considerado uma moeda de reserva global. Isso significa que muitos países têm grandes quantidades de dólares como parte de suas reservas cambiais.

Afinal, o valor do dólar é relativamente estável devido à força econômica dos EUA, uma política monetária efetiva pelo Federal Reserve (o banco central dos EUA), e a confiança global na economia dos EUA.

A moeda brasileira, o nosso querido real, é mais incerta em comparação ao dólar. Isso se deve a uma variedade de fatores, incluindo instabilidade política, inflação, taxas de juros e preocupações sobre a saúde econômica do Brasil. Logo, o valor do real pode flutuar significativamente em resposta a esses fatores.

3. Tamanho do mercado

A economia dos Estados Unidos é a maior do mundo em termos de PIB (Produto Interno Bruto), conhecido como GDP (Gross Domestic Product). Em 2022, por exemplo, o PIB em dólares aumentou 9,2%, alcançando o valor de 25,46 trilhões de dólares.

Com duas das maiores bolsas de valores do planeta NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations) e NYSE (New York Stock Exchange) o tamanho do mercado é uma grande atração para investidores de todos os lugares.

No Brasil, a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) é a principal bolsa de valores do Brasil e é uma das maiores bolsas de valores do mundo em termos de capitalização de mercado. Já o PIB brasileiro, em 2022, foi de R$ 9,9 trilhões.

4. Sede de empresas inovadoras

Os Estados Unidos são amplamente conhecidos como um dos principais centros de inovação e empreendedorismo. Empresas como Apple, Amazon, Google, Facebook e Microsoft são exemplos de gigantes da tecnologia que revolucionaram a indústria e têm uma presença global significativa.

O Vale do Silício, localizado na California, é um dos principais polos de inovação do mundo, abrigando uma infinidade de startups e empresas de tecnologia focadas em áreas como biotecnologia, inteligência artificial, robótica, energia renovável, entre outras.

Sendo assim, o sonho de muitos investidores é se associar a fortes players (jogadores) como esses, nem que seja com um pedacinho!

O Brasil também tem visto um crescimento notável no setor de startups e empresas inovadoras. São Paulo, considerada a capital financeira do país, tem um ecossistema empreendedor em expansão, com uma grande concentração de startups e empresas de tecnologia.

Setores como fintechs (startups financeiras), agritech (tecnologia agrícola), edtech (tecnologia educacional) e healthtech (tecnologia da saúde) estão se desenvolvendo rapidamente.

Algumas empresas brasileiras inovadoras notáveis incluem iFood, Gympass, 99 e Loggi.

5. Diversidade para a carteira de investimentos

Os EUA oferecem uma vasta gama de oportunidades de investimento. Além das ações e títulos, você pode investir em fundos mútuos, ETFs, imóveis e vários outros, como mencionei acima.

O mercado americano é conhecido pela sua profundidade e liquidez, o que significa que há muitos investimentos disponíveis e você pode comprar ou vender rapidamente.

No Brasil, embora a variedade de investimentos esteja crescendo, ela não é tão diversificada como nos EUA. Os investimentos em renda fixa, como os títulos do governo, são mais populares devido às taxas de juros tradicionalmente mais altas.

6. Facilidade em investir

Nos EUA, as plataformas de investimento online como as que citei são extremamente populares e facilitam a compra e venda de investimentos. Essas plataformas tornam o investimento acessível e prático: você pode negociar com o toque de um botão!

No Brasil, as plataformas de investimento online também estão ganhando terreno. Corretoras como XP Investimentos, Rico e NuInvest estão tornando todo o processo mais acessível para os brasileiros.

Você agora possui conhecimento sobre os benefícios de investir em dólar e as opções para começar com pouco dinheiro nos Estados Unidos. Além disso, está informado sobre os requisitos iniciais e entende as diferenças entre os mercados de investimento dos EUA e do Brasil. Bom demais, não acha?

Lembre-se, começar é a parte mais difícil. Você está plantando as sementes para o seu futuro. Então não espere, abra essa conta de corretagem e vamos fazer o seu sonho americano se tornar realidade!

Depois que conferiu as minhas dicas para investir em dólar com pouco dinheiro, eu quero saber a sua opinião. Você ainda tem dúvidas? Já iniciou os investimentos? Deixe seu comentário aqui!

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