Você sabia que antigamente, fazer transações internacionais era um bicho de sete cabeças? Por existirem muitos bancos, faltava um código que pudesse permitir a comunicação entre eles, bem como proporcionar uma operação segura, livre de fraudes e inconsistências nas informações. É nesse contexto que surgem os códigos SWIFT e IBAN que, embora diferentes, são de grande importância no envio de remessas.

É importante conhecer essas siglas? Como encontrá-las e não ter dificuldade na hora de enviar dinheiro para o Brasil, por exemplo? Se você quer obter essas respostas, aproveite a leitura. Seu melhor amigo nos EUA trouxe informações valiosas e que vão sanar suas dúvidas sobre o tema. Vem comigo!

O que é esse tal de código IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) é uma numeração usada em transferências internacionais. Esse número é pedido para enviar dinheiro para o Brasil e diversos países da União Europeia (UE), ou para realizar pagamentos de colaboradores a contas estrangeiras. Inicialmente, começou a operar nos países da UE, mas hoje já se espalhou para diversas outras partes do mundo.

Você há de concordar que o envio internacional de dinheiro envolve uma quantidade maior de dados e mecanismos, capazes de assegurar a autenticidade da transação. Assim, retornando ao que foi falado na introdução, o IBAN surgiu para tornar essas operações mais fáceis, e de fato tornou!

Para facilitar ainda mais o entendimento e a importância acerca desse número, que tal cortarmos em “pedaços” menores?

Segue abaixo cada parte que constitui o IBAN, cuja quantidade de números pode mudar dependendo do país. As partes do código são as seguintes:

• as duas primeiras letras correspondem ao país (como BR no caso do Brasil);
• os dois primeiros dígitos são verificadores, em um intervalo que vai de 02 a 98;
• os 8 números seguintes são referentes à instituição financeira;
• os 5 números seguintes se referem à agência bancária da pessoa;
• os 10 números seguintes correspondem à conta bancária do indivíduo;
• o próximo é um caractere alfanumérico que identifica o tipo de conta bancária;
• por fim, o último caractere diz respeito à identificação do titular da conta.

Um exemplo de IBAN seria: BR91 1111 1111 01234567 89 (número fictício).

E o SWIFT?

Bom, a sigla SWIFT significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Sociedade para as Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais). O nome é mais chique e pomposo mesmo, mas não se preocupe, garanto que sairá deste tópico entendendo tudo direitinho!

Falando de outra forma, a ideia por trás do SWIFT é conectar as muitas instituições bancárias existentes no mundo! Afinal, é preciso que elas “conversem” entre si sobre dados e valores transacionados em operações internacionais — para que tudo ocorra com segurança e sem risco de fraudes.

Na prática, todas as informações precisam circular em uma rede segura na hora de os bancos mundo afora se comunicarem. O SWIFT faz justamente isso: impede que terceiros tenham acesso a essas informações e façam alterações nos valores, por exemplo.

Já imaginou enviar US$ 5 mil ao Brasil e chegar apenas parte disso ou até nada? Nisso você já consegue entender o quão importante é o SWIFT em transações internacionais!

Ao contrário do IBAN, o SWIFT é um código muito mais curto. As partes são as seguintes:

• inicialmente, é identificado o banco, sendo usado um conjunto de 4 letras;
• as próximas duas letras correspondem ao código do país;
• em seguida, há 2 caracteres alfanuméricos que identificam a região da sede do banco;
• por fim, o SWIFT termina com três caracteres alfanuméricos, porém opcionais, que identificam o código da cidade de onde a transação internacional será feita.

Os bancos em todo o mundo possuem o seu código SWIFT. Um exemplo aqui nos EUA seria PNBPUS33CHA (do Wells Fargo Bank de Charlotte, North Carolina).

Quais as diferenças entre os dois?

Explicados separadamente os conceitos de código SWIFT e IBAN, pode ser que você ainda esteja em dúvida sobre suas diferenças, não é mesmo? Pois bem, posso iniciar este tópico já reforçando que o IBAN é um código bem mais extenso, visto que carrega uma quantidade maior de informações.

Na prática, ele pode ter até 34 caracteres, sendo que no Brasil essa quantidade cai para 29. Já o SWIFT é bem mais curto, podendo ser de, aproximadamente, 10 caracteres.

Uma diferença mais expressiva entre os dois diz respeito à função, visto que o IBAN não é usado para conectar os sistemas de bancos em países distintos, mas o SWIFT sim. Pode-se dizer que, para o IBAN ser útil no envio de remessas, é preciso um sistema eficiente de comunicação entre os bancos, algo proporcionado pelo SWIFT.

Uma pessoa física ou jurídica não possui um SWIFT, mas sim um IBAN da sua conta. Este, portanto, é um número atribuído para identificar usuários de bancos que desejam enviar dinheiro a outros países, ok? Embora diferentes, os dois são de grande importância para facilitar esse tipo de operação e evitar irregularidades!

Encontrando o código SWIFT e IBAN

Se vai enviar ou receber remessas, uma forma de encontrar o SWIFT é por meio das informações do seu extrato bancário. Muitos bancos contam com essa informação no site oficial e no aplicativo. Um exemplo é a página exclusiva para isso na Wells Fargo e no Bank of America.

O IBAN pode ser informado pelo seu gerente de banco, ou através do Internet Banking. Algumas instituições bancárias oferecem essas informações dentro do próprio aplicativo também, daí, é só copiar e colar. Porém, vale ressaltar que o IBAN não é usado aqui nos EUA, embora o país reconheça o sistema. Vou explicar melhor aqui embaixo.

Saber sobre esses códigos vai ser útil pra você que mora no exterior, viu?

Para quem mora e tem emprego nos Estados Unidos ou em qualquer lugar que não seja seu país natal, é de suma importância saber o que são os códigos SWIFT e IBAN. Afinal, é uma maneira de enviar dinheiro para o exterior de forma mais fácil. Se um familiar seu mora no Brasil e outro na Alemanha, por exemplo, você precisa do IBAN + SWIFT da conta de cada um para enviar dinheiro sem problemas.

Todavia, no caso específico dos EUA, como comentei, não usamos o IBAN: no lugar dele, por aqui é usado o ABA Routing Number (número de roteamento, em tradução livre), para transações entre bancos dentro do território americano — sendo que ABA significa Associação Americana dos Bancários —, e o código SWIFT do seu banco, no caso de transações internacionais (ou seja, alguém mandar dinheiro para sua conta nos EUA).

Importante também: você pode encontrar a sigla BIC. Não precisa se preocupar com essa sopa de letrinhas, pois o BIC (Bank Identifier Code) tem a mesma função do SWIFT. Logo, se você não encontrar um deles no seu extrato, muito provavelmente estará o outro, e eles serão usados nos mesmos contextos.

Entendeu as diferenças entre código SWIFT e IBAN? Ao longo da explicação, mostramos que o primeiro é um identificador próprio de bancos internacionais, sendo crucial na segurança da operação. Já o segundo pertence a cada pessoa que deseja enviar ou receber remessas de outros países!

Agora que você já está por dentro desses códigos internacionais bancários, daqui em diante é se organizar financeiramente para sempre ter a opção de mandar aquele dinheirinho aos familiares que ficaram no Brasil!

Falando em dólares, que tal conferir um conteúdo complementar, que mostra como enviar dinheiro ao Brasil?

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