É comum que, depois de encontrar maneiras acessíveis de se mudar para os Estados Unidos, os brasileiros queiram saber como enviar dinheiro ao Brasil. Vou mostrar para você tudo o que precisa saber sobre essas transações. Continue comigo para entender qual a melhor maneira para o seu caso. Como enviar dinheiro ao Brasil? Operações cambiais são fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e reguladas pelo Conselho Monetário Internacional para evitar evasão fiscal. Isso inclui o envio e o recebimento de dinheiro entre o Brasil e o exterior. As instituições legalizadas para isso são os bancos e as casas de câmbio (que podem oferecer serviços online e off-line). Depois de descobrir como se organizar financeiramente, muitos passam a fazer transferência dos Estados Unidos para o Brasil. Para isso, primeiramente, é necessário identificar um desses estabelecimentos. O próprio Bacen tem uma lista de casa de câmbio e bancos autorizados, bem como os correspondentes cambiais que representam essas entidades no exterior. Em seguida, é preciso determinar a natureza da remessa, ou seja, a justificativa para a transferência internacional. Essas atividades são controladas e registradas pelo Bacen, e sua identificação permite a isenção na declaração de imposto de renda. Algumas possibilidades são: • Doações: nesse caso, pode haver cobrança de impostos de quem recebe o dinheiro, de acordo com o valor e a alíquota de cada Estado; • Empréstimos pessoais: é preciso que haja um contrato para identificar doador, donatário, valor, juros e outras informações. Não há incidência de imposto sobre o valor original, mas os juros têm alíquota de 15%; • Prestação de serviços: o dinheiro enviado pode ser um pagamento por um serviço prestado intencionalmente — por exemplo, um trabalho freelancer feito por um brasileiro para um cliente do exterior. Também é possível que sejam cobrados impostos para quem recebe; • Envio de dinheiro a familiares, pagamentos de mensalidades e outros. Como receber dinheiro do exterior nos Estados Unidos? As mesmas regras se aplicam ao envio de dinheiro do Brasil para os Estados Unidos: é preciso escolher uma instituição autorizada e fazer a identificação correta do envio. Em caso de doação, por exemplo, podem incidir impostos. Além disso, há a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Para conta de mesma titularidade, ele pode chegar a até 1,1%. Já para contas de terceiros, o envio é tributado em 0,38 %. A tarifa de envio pode variar de 1 a 800 reais. Qual legislação dita as regras para enviar dinheiro ao Brasil? Em 2021, o Bacen fez uma consulta pública para definir regras de modernização do mercado de câmbio. Com isso, o marco legal do mercado de câmbio e capitais internacionais foi atualizado na forma da Lei Cambial (Lei 14.286/2021). Envios de valores acima de US$3 mil, ou equivalente em outras moedas, devem ser registrados e documentados. Para valores inferiores, o processo requer apenas a identificação do cliente. O objetivo da atualização da lei era desburocratizar as transações e se adequar à economia globalizada. A legislação vigente antes da alteração já tinha mais de um século: foi estruturada em 1920, quando havia escassez de moeda estrangeira. O Bacen mostra, assim, que está atento às inovações do mercado de câmbio, como o conceito de open banking. Na prática, a norma contribui para a maior circulação internacional do real, já que facilita o uso da moeda em operações financeiras internacionais. Isso sem contar que atrai capital (para investimento no mercado financeiro e de capitais e para investimento direto), atualiza a linguagem do segmento (o que oferece maior nível de segurança jurídica) e reduz burocracias (as transferências de dinheiro para o exterior ganham eficiência). Quais os métodos existentes? Veja os métodos mais populares de envio internacional de dinheiro! International Wire Transfer Trata-se de uma forma bastante conveniente de enviar dinheiro ao Brasil ou receber recursos do exterior, mas é uma das opções mais caras. Isso porque envolve transferência bancária internacional (e o excesso de taxas cobradas pelos bancos), como a taxa de câmbio na efetivação da transferência. Além disso, há o spread bancário, uma taxa específica de cobrança de créditos que pode variar de um banco para outro. O spread calcula a diferença entre juros cobrados ao cliente e pago a credores e por isso pode tornar a transação ainda mais cara. • Vantagem: conveniência e segurança, pois a transferência é feita entre bancos • Desvantagem: opção cara, porque envolve transferência bancária internacional e spread • Rapidez: alta, o dinheiro geralmente está disponível no mesmo dia Remessa Internacional Online Empresas de remessa internacional online funcionam como bancos, mas são focadas exclusivamente em transferências internacionais. Muitas possuem lojas físicas e oferecem mais praticidade no envio e rastreamento do dinheiro. Tanto na versão online como na física, é gerado um Money Transfer Control Number (MTCN) de 10 dígitos, para que a operação seja acompanhada pela internet. Entre as principais vantagens estão a conversão automática do câmbio e as baixas taxas - especialmente comparadas às dos bancos. Avançados protocolos de autenticação também garantem mais segurança. • Vantagem: tecnologia, segurança e menos taxas envolvidas; possibilidade de transferências por apps ou em lojas físicas • Rapidez: alta, com transferência imediata Posso levar dinheiro no avião? Você provavelmente já sabe que essa não é uma boa ideia! Levar dinheiro em cash em malas não é uma boa prática e sempre pode levantar suspeitas sobre a legalidade e a origem desse transporte. Isso acarretaria diferentes problemas com segurança e comprovação de documentos. Consegui te ajudar a entender como enviar dinheiro ao Brasil? Então aqui vai outra dica! Descubra como criar uma reserva financeira. Comece já! As informações contidas neste artigo não são e nem pretendem ser aconselhamento legal. Este artigo pode ser retirado do ar, sem aviso prévio.

Saber como fazer o planejamento financeiro é o primeiro passo para quem quer ter uma vida mais organizada e preparada. Essa atitude deve ser muito valorizada por aqueles que trabalham e estudam aqui nos Estados Unidos com uma justa preocupação em relação ao futuro. Quer enviar dinheiro para os familiares ou ter mais tranquilidade nos períodos de baixa oferta de trabalhos? É por meio de um bom planejamento que eu mostro como você pode administrar melhor as áreas envolvidas e superar os desafios. Neste pequeno material, vou sugerir as melhores dicas sobre como se preparar melhor em relação aos cuidados com seu dinheiro e adicionar ferramentas em seu leque de opções para fugir dos imprevistos. Vem comigo e prepare-se! [rock-convert-cta id="5803"] Por que você deve começar um planejamento financeiro? Vai parecer clichê, mas se o planejamento financeiro é importante para qualquer atividade no país de origem, imagine morando num país diferente? Isso vale também para quem já está estabelecido há algum tempo por aqui, trabalhando, estudando ou ambos, mas ainda tem dúvidas iniciais ao pesquisar um pouco mais sobre o tema. As preocupações de quem mora nos Estados Unidos podem variar muito em relação ao chamado planejamento financeiro. São muitas as possibilidades que fazem as pessoas a decidirem executar seus planos. Podendo variar desde a jovem universitária ou au pair, buscando uma maneira de começar a ministrar melhor suas economias, ou mesmo pessoas querendo maior estabilidade financeira para, assim, conquistar o sonho da casa própria. Estando você em qualquer um desses grupos, saiba que é muito importante atentar a todos os pontos que vou explorar aqui. Tudo pronto? Planejamento financeiro na prática O planejamento financeiro faz parte de um processo que auxilia as pessoas a estabelecerem metas e objetivos para seu futuro financeiro, tomando como base os valores recebidos por seu trabalho ou investimentos. Com ele, é possível organizar as finanças e ter um maior controle sobre elas, resumidamente. Podendo levar os seus praticantes a melhores condições, tanto na vida social quanto profissional, muitas oportunidades só podem ser aproveitadas por pessoas que já tenham acesso a uma vida financeira bem equilibrada e organizada. Ou seja, realizar esse planejamento é a organização dos ingredientes principais que fazem parte da sua vida: economias guardadas, limites nos gastos, investimentos para o futuro, anotações detalhadas de gastos, entre outras questões que fazem parte do universo de qualquer pessoa. Quais as maneiras de aplicar o planejamento financeiro? Devido às recentes altas dos preços, muita gente começou a se preocupar ainda mais com questões relevantes ao aspecto financeiro de suas vidas. No blog, já falei, por exemplo, sobre como criar uma reserva de emergência, um dos aspectos importantes do planejamento financeiro. É a reserva de emergência, combinada com as práticas que descrevo aqui, que te levarão a uma vida financeiramente organizada e muito mais tranquila. Para que seus planos financeiros comecem a sair do papel, você vai precisar praticar algumas dessas ações: Tenha anotações detalhadas sobre cada compra que você realizou Registrar cada compra realizada, serviço ou conta paga é muito importante para o seu planejamento financeiro. Isso vai te ajudar a ter um controle melhor do seu dinheiro e evitar gastos desnecessários. Com essa atitude, você poderá monitorar seus gastos de maneira otimizada e identificar possíveis pontos de melhora, como entender os momentos que você paga uma preço muito alto por algo que você pode considerar substituí-lo por outros investimentos, melhores para o seu futuro. As anotações podem ser realizadas desde cadernos ou agendas até a planilhas ou apps que ajudam a controlar os gastos. Compare preços Evite compras impulsivas e sempre compare preços antes da aquisição. Alguns sites oferecem um alerta de promoção que podem te avisar quando um item específico estiver com um valor menor. Ah! Consulte também os apps que informam a variação de preços daquele produto no último ano. Eles podem te ajudar a evitar falsas promoções. Você pode usar extensões para navegadores que cumprem exatamente esse papel, como: keepa price tracker; price history; glass it. Estabeleça limites para os gastos Antes de começar a investir em uma poupança ou buscar outros investimentos mais agressivos, é importante que você comece a estabelecer os limites para os seus gastos diários e mensais. Divida esse orçamento por categorias. Entenda o quanto você deve reservar para gastos essenciais: moradia, saúde, alimentação e transporte; gastos variáveis: internet, comunicação, vestuário e despesas adicionais: entretenimento, emergências. Fixar limites para divisões ajuda a entender quais gastos estão demandando mais e quais podem ser reduzidos. Dê mais importância para uma reserva de emergência Um bom planejamento financeiro considera ser muito importante a reserva de um fundo para emergências, destinado para aquelas situações quase inesperadas. Se você não tem esse dinheiro hoje, comece agora mesmo a guardar pequenas quantias para algo que possivelmente acontecerá: pode ser uma consulta extra para seu pet no veterinário ou uma manutenção de emergência em seu smartphone que caiu sem querer de sua mão. O cartão de crédito pode ser seu aliado! Os cartões de crédito podem ser seus aliados quando usados com planejamento. Isso acontece porque eles permitem que você faça compras sem ter que levar muito dinheiro em espécie com você, além de serem mais práticos. Já falei aqui no blog sobre os benefícios de ter um cartão de crédito americano. Vale a pena dar uma olhadinha depois que terminar essa leitura aqui! Mas atenção: algumas práticas como o parcelamento de compras, muito comum no Brasil, funcionam diferente por aqui. Ao invés de parcelamentos no cartão que podiam chegar a mais 12x, ações como "buy now pay later" podem variar de métodos de pagamento a comerciantes específicos. Já estou nos Estados Unidos e quero economizar, mas é tão difícil começar... Economizar dinheiro pode ser a chave para uma melhor organização de suas finanças e para alcançar mais qualidade de vida, esteja onde estiver. Na maioria das vezes, é uma atitude que deve ser aprendida. Seja no Brasil, seja aqui nos EUA, sempre será uma boa opção para quem quer ampliar as próprias capacidades financeiras. Para economizar agora, você viu muito bem que pode começar a elaborar um orçamento mais detalhado do dinheiro que você recebe e dos valores que você gasta. Comece seguindo as minhas primeiras dicas e anote todas as suas receitas e despesas mensais, incluindo gastos fixos, como almoço e gastos eventuais, como aquele sorvete no parque. Essa atitude já vai fazer você a ter uma ideia clara de onde está indo seu dinheiro e onde você pode economizar. Então não tem desculpa para não começar. Eu mostrei para você os principais elementos que fazem parte de um bom planejamento financeiro. Talvez você pense, neste momento, que tudo isso é muito difícil de ser aplicado, mas vale compreender que será um aprendizado diário. Com o tempo, ganhamos prática, tornando tudo isso que mostramos ao longo do post muito mais simples. Quer saber mais como se virar bem aqui nos Estados Unidos? Temos mais artigos importantes para você, acesse o link e conheça as 6 maneiras mais fáceis de se organizar financeiramente e comece a se preparar agorinha mesmo! As informações contidas neste artigo não são e nem pretendem ser aconselhamento legal. Este artigo pode ser retirado do ar, sem aviso prévio.

No mundo todo muitas pessoas utilizam diversos tipos de cartões e nos Estados Unidos não poderia ser diferente. De acordo com pesquisa citada no site IQ , o país é o primeiro no ranking de mais cartões de crédito por pessoa. Os EUA foram pioneiros ao criar alguns benefícios considerados atraentes para a população e isso pode explicar o número elevado de pessoas que usam os cartões por aqui. Antes de te contar sobre os benefícios, é importante lembrar que ter organização e controle das suas finanças é essencial para manter uma relação saudável entre você e esse cartão que pode sim ser uma mão na roda, de vez em quando.  1- Segurança e praticidade Quando adquirimos um cartão, geralmente um seguro contra perda/roubo já está incluso e, caso esse tipo de problema aconteça é possível bloquear o cartão perdido e receber outro, sem ter prejuízo algum no seu dinheiro.  Isso faz com que ter um cartão seja muito mais prático do que andar por aí com dinheiro em espécie na carteira. 2- Programas de fidelidade A maioria dos cartões fazem parcerias com outras empresas e oferecem aos clientes milhas (troca de pontos por passagens aéreas, por exemplo) e o famoso cashback, muito utilizado nos EUA, que é um programa de fidelidade onde você se cadastra, faz compras em sites parceiros e, depois de acumular um determinado valor em compras, pode receber de volta parte do dinheiro que gastou. 3- Imprevistos Coisas inesperadas ou emergências acontecem e, se você ainda não tiver uma reserva financeira, o cartão de crédito pode te ajudar nesse momento, além de oferecer a opção de parcelar gastos muito altos com saúde ou conserto do carro, por exemplo. 4- Mais controle Hoje em dia todos os bancos possuem aplicativos que te avisam, em tempo real, sobre seu gasto, independente do valor. Além das notificações, tudo fica registrado de forma clara no seu app, inclusive as compras parceladas e as datas de vencimento de cada uma delas, podendo facilitar na hora de avaliar e organizar as suas finanças.  5- Construir score nos EUA O cartão de crédito te ajuda a construir score (pontuação) por aqui e pode ser um começo para que você prove sua responsabilidade na hora de pagar suas contas.  A importância de ter um bom score é que você terá mais facilidade na hora de solicitar aprovação para alugar uma casa ou comprar um carro, por exemplo, e realizar o financiamento de outras compras, tendo a vantagem de obter juros mais baixos. Quer entender mais sobre criar e aumentar o crédito? Continue me acompanhando aqui no blog, em breve eu te contarei mais detalhes sobre esse assunto tão importante para quem vive no país.

Realizar sonhos, projetos, ter mais segurança e outros tantos motivos podem nos convencer de que organizar nossas finanças pode realmente ser uma boa ideia. Quando organizamos nossa casa ou o ambiente de trabalho, tudo parece fluir melhor e nos sentimos mais tranquilos, não é mesmo? Com o dinheiro não é diferente. Mas como fazer isso? Por onde começar?  Para ajudar nesse processo, eu separei algumas dicas fáceis para quem deseja iniciar toda essa organização: 1 – Anote Tenha um caderno, uma pasta, uma planilha no computador, ou algum aplicativo no celular... Não importa como, sempre anote tudo: a conta de luz, a mensalidade do curso, até aquele chocolate baratinho que comprou no meio do dia. No começo pode ser que você se esqueça de anotar, mas tentando fazer isso diariamente, aos pouquinhos se tornará um hábito.  Hoje em dia quase tudo pode ser comprado com cartão ou pago diretamente por aplicativos de bancos digitais e tradicionais. Caso não se lembre de anotar todos os dias, separe um dia da semana (ou do mês) para checar seu histórico de compras no app do seu banco e, claro, anote onde preferir.  2 – Compartilhe Caso não more sozinho, compartilhe com sua família os gastos da casa, em conjunto podem criar ideias para diminuir alguns gastos, estabelecer metas e, quando conquistadas, podem comemorar todos juntos. Isso motivará a todos a economizar.  3 – Use os Potes dos Sonhos Tendo em mente sua renda mensal, pense em todos os seus sonhos e responsabilidades financeiras também, é claro; em seguida separe um pote para cada coisa e estabeleça uma porcentagem individual. Nós sugerimos pelo menos 7 recipientes:  - 55% necessidades (aluguel, alimentação...) - 5% contribuição (alguma doação que gostaria de fazer) - 10% educação (universidade, cursos livres...) - 10% poupança viagem - 10% diversão/lazer - pote extra para liberdade financeira, reserva ou aposentadoria Não há necessidade de usar somente potes, pode ser envelopes, caixinhas, aplicações. O importante aqui é manter um espaço único para cada categoria e fazer o possível para não retirar qualquer quantia de um pote para ser utilizado em outro. Caso isso seja necessário, tente repor o valor no mês seguinte.  4 – Analise sua renda Durante anos você ganhou uma mesma média salarial e sempre realizou suas vontades, além de arcar com todas as necessidades sem fazer dívidas. Um belo dia sua renda aumenta e a primeira coisa que passa pela sua cabeça é comprar o carro do ano, redecorar a casa toda, renovar o guarda roupa, afinal mais dinheiro está entrando, não há com o que se preocupar, certo?... Não exatamente!  Do mesmo jeito que seu salário aumentou, ele pode diminuir, acontecimentos recentes (pandemia) nos mostraram de forma dura que nem sempre estamos no controle e fazer dívidas contando com um dinheiro que ainda nem entrou na nossa conta não é o mais recomendado. Se você viveu tranquilamente com a renda menor de antes, aproveite para guardar ou investir com consciência o dinheiro que está “sobrando” atualmente. Caso aconteça um imprevisto e sua renda diminua no futuro, você já tem uma reserva.  5 – Procure atividades gratuitas Parques agradáveis para sentar e ler um livro ou fazer um picnic com os amigos, praias incríveis, praças tranquilas para passear com seu pet, trilhas e montanhas para caminhar e respirar ar puro. Tudo isso custa praticamente nada, talvez alguns poucos dólares do trem ou ônibus que você precisará usar para chegar até esses locais. Mas a atividade em si é inteiramente gratuita e pode ser que uma delas (ou mais) esteja bem próxima de sua casa. Economizar no lazer pode te ajudar na hora de iniciar a organização financeira. Com a internet ficou muito mais fácil encontrar ótimos lugares, além de ver fotos de determinado lugar, você pode conferir as recomendações e ainda descobrir diferentes maneiras de chegar até o local, escolhendo a mais acessível para você. Segundo o guia Melhores Destinos, só em Nova York há mais de 20 atividades para fazer gratuitamente. 6 – Repense suas “necessidades” O que é realmente necessário para viver bem e feliz? Você já se fez essa pergunta?  Conseguir respondê-la é essencial para descobrir e definir suas prioridades. E não precisa se poupar de momentos agradáveis ou de adquirir algo que goste, a ideia é criar uma lista de prioridades para que você saiba o que realmente irá usar ou o que irá fazer diferença na sua vida, evitando assim “jogar dinheiro fora”, e o mais importante: não se compare a outras pessoas. Cada um prioriza algo único, por isso não existe um padrão do que é ideal colocar no topo da lista. Para algumas pessoas ter a própria casa, um carro legal e poder sair com os amigos no fim de semana é essencial. Para outras, conhecer novos países, comer em bons restaurantes e nunca ter um carro é a vida perfeita.  Outro ponto importante nesse tópico é repensar nossa maneira de consumir. Além de prestar atenção ao que compramos, precisamos também observar de quem estamos comprando (apoio a produtores locais pode ser uma boa!). Conserte o que estragou, reutilize ou doe; reflita o que te traz paz, segurança, o que pode gerar menos impacto negativo no seu bolso, no planeta e se organize.

A reserva financeira, também conhecida como reserva de emergência, é uma quantia reservada para situações de imprevistos. Pode parecer uma abordagem negativa guardar um dinheiro pensando em utilizá-lo quando um problema vier, mas a verdade é que a reserva financeira funciona totalmente ao contrário. Ela pode nos dar tranquilidade e paz em qualquer situação que possa impactar o orçamento doméstico, afinal a vida é imprevisível e ter uma reserva nestes momentos pode te ajudar inclusive a não tomar decisões que poderiam ser evitadas, como um empréstimo com juros altíssimos.  Dados de uma pesquisa feita em março de 2020 pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) mostram que 52,1% dos brasileiros não contam com uma reserva de emergência.  Sua reserva financeira pode ser utilizada para despesas médicas não previstas, acidentes no trabalho, remédios, cuidados com animais, reparos em casa, conserto do carro ou qualquer outro gasto inesperado que você possa ter. Só que tão importante quanto guardar essa grana é preciso saber como gerenciá-la. Cuidado e consciência na hora de gastar esta quantia é fundamental, pois trata-se de reserva emergencial, para situações difíceis, não gastos com supérfluo ou itens de desejo.  Vamos te ajudar a como criar e manter uma reserva financeira sem neura e grandes sacrifícios. Vem com a gente! [embed]https://www.youtube.com/watch?v=i3Egfqh3Xiw[/embed] Comece pelo começo: saiba quanto você recebe e quanto gasta Pode parecer balela, mas não é. Com um planejamento financeiro você vai saber com exatidão quais são seus ganhos e gastos, se vai faltar ou sobrar dinheiro no final do mês. Inclusive, com esse planejamento - que pode ser super simples - você pode reduzir gastos ou buscar fontes de renda extra.  Comece pequeno: anote em um caderno seus gastos diários, desde os mais pequenos como aquele café que você comprou no caminho para o trabalho até os custos maiores e recorrentes, como aluguel e supermercado. No início, pode surgir um sentimento de incômodo, insatisfação, em ver em um só lugar todos os gastos, mas com o tempo essa prática vai trazer tranquilidade para sua vida. Corte gastos: economize antes de precisar de dinheiro Não faça parte do time de pessoas que economiza somente quando as finanças apertam, quando o dinheiro falta. Depois de fazer seu planejamento financeiro, descobrir para onde seu dinheiro está indo e entender seus hábitos de consumo, é hora de estabelecer cortes de gastos para que você consiga juntar dinheiro para a sua reserva emergencial.  Você pode estabelecer metas de gastos, ou seja, determinar o quanto será gasto em cada item, como por exemplo, o valor que você vai reservar para pagar água e luz. Outra dica é pesquisar preços! Sim, os preços costumam ter bastante variação de uma loja para outra, isso é bem comum em supermercados. Reavalie também seus gastos e entenda se eles são realmente necessários. Muitas vezes, acostumados a pagar as mesmas coisas todo mês, nem percebemos que não precisamos mais delas. Um ótimo exemplo disso são os serviços de assinatura, que muitas vezes nem utilizamos. Geralmente eles têm um valor baixo e começam a se tornar imperceptíveis num primeiro momento, mas no final do mês faz toda diferença quando é cortado e destinado para a reserva financeira.  Uma dica importante: não retire todos os gastos que te dão prazer. Se fizer isso, certamente será uma decisão que você não vai conseguir sustentar por muito tempo, além de tornar a reserva emergencial um pesadelo. Comece aos poucos e vá criando este hábito de poupar.  Reserva é reserva: não deixe o dinheiro na conta corrente Evite manter o dinheiro destinado para a reserva emergencial em sua conta corrente principal. Isso porque se este dinheiro estiver disponível facilmente em sua conta, pode ser que esta quantia seja usada para pagar contas, débitos de compras no cartão e despesas inesperadas. A sugestão é separar esse dinheiro da reserva financeira até mesmo em outra conta. A poupança pode ser um exemplo para esta separação, mas existem outras formas também. Uma possibilidade é abrir uma conta digital exclusiva para deixar esta reserva de emergência e mantê-la bem separada das contas usadas para gastos recorrentes.  Faça investimentos com esta reserva Uma outra opção para separar o dinheiro da reserva financeira da conta corrente, mantendo-o seguro dos gastos mensais, é por meio dos investimentos. Há diferentes tipos de investimentos, justamente para abranger cada perfil e objetivo. Boa parte destes investimentos rende mais que a poupança, então pode ser uma maneira bastante inteligente de guardar esta reserva emergencial e ainda fazê-la render. Se considerar esta alternativa, escolha uma opção de investimento com baixo risco e com resgate imediato, já que se você precisar para uma emergência pode resgatá-lo a qualquer momento.  Use regras de organização financeira Você conhece a regra 50-30-20? É um método que pode ser utilizado para entender melhor para onde está indo o seu dinheiro e te apoiar no planejamento de sua reserva financeira. Além disso, é muito utilizado para definir a proporção mensal para cada um dos tipos de gastos.  Funciona da seguinte forma:  50% para os gastos fixos, como as contas de moradia, como supermercado, energia elétrica, etc. 30% para os gastos de qualidade de vida, como uma passeio, um almoço em um restaurante, etc. 20% para os investimentos no futuro e/ou construção da reserva de emergência.  Esse método pode ser uma boa alternativa para te incentivar a comprometer mensalmente com esta divisão com os custos e fazer com que sua reserva financeira cresça.  Inverta a lógica: mude o padrão de pagamento de contas  Para fechar, inverta a lógica mental a que estamos acostumados. É muito comum que as pessoas paguem primeiro todos os gastos fixos ou de rotina, e depois avaliam se e o quanto sobrou.  O investimento para o futuro, como reserva emergencial e outros, fica por último. O ideal é inverter esta lógica, começar pelas reservas financeiras e depois para as despesas recorrentes e flexíveis.  Como funciona na prática? A maioria das pessoas nos EUA recebe semanalmente, por isso, anote seus gastos semanais; faça a divisão dos valores que você deseja investir também por semanas, reservando-os, e aí então pague suas contas.  No início pode ser difícil, afinal você precisa pagar suas contas para não ter dívidas, mas comece - ainda que de imediato não seja tão efetivo. Certamente com o tempo, este exercício vai se tornar um hábito e, assim, caso haja imprevistos, você estará preparado e poderá principalmente planejar seu futuro com mais tranquilidade, no controle do seu dinheiro.