Você sabe qual é a diferença entre os bancos nos EUA e do Brasil? É importante entender as particularidades de cada um dos sistemas bancários. Afinal, sua vida terá influência direta com regras e legislações específicas desse local, concorda? Taxas cobradas, normas, o que é preciso para abrir uma conta, quais são as políticas para uma transferência bancária, entre outros pontos.

Quem vive nos EUA também precisa ter esse entendimento na ponta da língua! Por isso, eu preparei este conteúdo para que você tire dúvidas a respeito do tema. Continue a leitura e saiba mais!

Como funciona o sistema bancário dos EUA?

Se, no Brasil, quem controla todo o sistema é o Banco Central, nos EUA temos o Federal Reserve.

Mais conhecido como Fed, ele tem como objetivo fazer o que todo sistema bancário central de cada país faz: o controle de tudo o que acontece no sistema do país. Assim, estabelecem regras e outras definições para trazer mais segurança para o sistema financeiro e também para os clientes.

História do Fed

Vamos com um pouco de história? O Fed foi criado no ano de 1913. Naquela época, havia o interesse por parte dos Estados Unidos de dar uma resposta para as frequentes crises econômicas que o país vinha passando.

Dessa forma, o governo tinha a intenção de que o Fed funcionasse como o “banco máximo”. Ou seja, qualquer decisão tomada a respeito do sistema no país seria tomada por essa instituição.

Além disso, esse banco seria responsável por fazer um controle das turbulências que a nação vinha passando nas últimas décadas. Assim, era possível manter a inflação sob controle, traçando ações sempre que os números desviassem da rota.

Quando analisamos qual é o objetivo do Banco Central no Brasil (traremos sobre isso em outro tópico), temos um primordial: o controle da inflação.

Mas o Fed tem outro objetivo além desse, diferentemente de grande parte dos bancos centrais ao redor do mundo. Essa meta é a de manter o pleno emprego no país, mesmo que esse não seja um intuito fixo por parte da instituição.

Taxa de juros

Um dos principais pontos que reforça a importância de ter o conhecimento a respeito do sistema financeiro do país onde você vive são as taxas cobradas. Afinal, isso vai refletir diretamente nos impostos que você paga e nas possibilidades de utilizar os serviços oferecidos por aquela nação.

De forma geral, quando a inflação do país está abaixo do esperado, os juros tendem a ser reduzidos. Juros mais baixos tornam o crédito mais acessível, incentivando as pessoas a consumirem mais. Esse aumento no consumo é benéfico para a economia, mas pode, eventualmente, levar a um aumento nos preços.

Por outro lado, se a inflação estiver acima do valor considerado ideal pelo governo, o Banco Central (como o Fed nos EUA) pode optar por elevar os juros. Com juros mais altos, o crédito se torna mais caro, o que pode desestimular o consumo e, consequentemente, levar a uma redução nos preços dos produtos.

Como funciona o sistema bancário do Brasil?

Agora que você já sabe um pouco mais sobre como funciona o sistema bancário dos Estados Unidos, vou explicar sobre o sistema bancário do Brasil. O Banco Central é também conhecido como Bacen. Ele faz parte do Governo Federal e está ligado ao Ministério da Fazenda.

História do Bacen

Vamos com um pouco de história por aqui também? Essa instituição que tem como objetivo fazer o controle do sistema financeiro no país foi criada em 1964. Naquele período, tudo o que estava relacionado ao Conselho Monetário Nacional precisaria passar pelo Bacen.

Ou seja, assim como nos Estados Unidos, onde o Fed funciona como o banco dos bancos, sendo a principal instituição do sistema no local, no Brasil o Bacen também tem essa classificação. É o Bacen o principal responsável por trazer mais estabilidade para a economia do país.

É principalmente o Bacen a instituição financeira responsável por fazer um contato próximo entre o sistema do país e dos outros países do mundo. Afinal, não é só os Estados Unidos e o Brasil que contam com uma instituição como essa. Ela está presente em diversas partes do mundo levando em consideração as particularidades e a realidade de cada local.

Principais funções do Bacen

E quais são as principais funções que o Bacen tem em nosso país? Alguns tópicos podem ser destacados. Entre eles, ressalto:

• como vimos, trata-se de uma das principais instituições do país, sendo responsável especialmente por fazer com que as contas do Governo fiquem protegidas;
• realizam a administração das moedas estrangeiras;
• fazem a gestão de todos os bancos do país, tanto públicos quanto privados;
• fazem a gestão das reservas cambiais;
• emitem a moeda do país, entre outros.

Quais são as principais diferenças entre eles?

Já que entendemos um pouco mais sobre os sistemas financeiros tanto dos Estados Unidos quanto do Brasil, é o momento de conhecermos algumas das principais diferenças entre eles.

Acredite: o sistema financeiro brasileiro pode parecer muito avançado em vários aspectos.

1. Pagamento de contas

Se você deseja fazer o pagamento de alguma conta, hoje é tudo muito simples. Do seu sofá, basta acessar o aplicativo de sua instituição, selecionar o serviço que deseja fazer o pagamento, digitar o código de barras (ou fazer a leitura, se o seu app tiver essa solução) e pronto!

Sem falar que muitas contas hoje podem ser pagas com PIX: só ler o QR code, Tudo muito rápido, simples e prático, não é verdade? Nem precisa sacar o dinheiro e ir até a uma loja, por exemplo.

Já nos Estados Unidos, boa parte das pessoas ainda pagam suas contas por meio de cheque e também pelo correio. Essas contas são de energia elétrica, telefonia, TV por assinatura, entre outras.

É comum até mesmo que as cobranças já venham com o próprio envelope para que as pessoas possam colocar o cheque. Se a gente comparar com a realidade brasileira vira outra história, não é verdade?

2. Uso de cheque

O uso de cheque no Brasil tem ficado cada vez mais para trás. No ano de 2021, com a modalidade do PIX, esse tipo de pagamento teve uma queda ainda mais significativa. Para se ter uma ideia, em 2022, o valor foi 94% menor do que em 1995.

Já nos EUA, a preferência pelo talão de cheques se dá, em grande parte, pela extensão da população que ainda não se adaptou aos serviços mais digitais, como é o caso da maioria dos países.

3. Transferência entre contas

Hoje, com o Pix e avanço da possibilidade do Pix internacional, os brasileiros têm uma facilidade muito grande de fazer transferência entre contas. Seja fim de semana, seja à noite, com essa modalidade, o dinheiro cai na hora.

Se você optar pelas modalidades mais tradicionais, como a de Ted ou Doc, o dinheiro pode cair no mesmo dia depois de um certo horário ou no dia seguinte.

Mesmo se comparando com esse último exemplo, ainda estamos mais avançados do que o sistema financeiro dos Estados Unidos. Nos EUA, uma transferência entre bancos pode durar entre 3 e 5 dias úteis. Vai depender de qual é a sua instituição e quais são os prazos que eles preestabeleceram.

Isso acontece porque grande parte das empresas, principalmente as menores, ainda não contam com acessos a redes de pagamentos que processam as transferências no mesmo dia.

4. Banco públicos x bancos privados

Nos Estados Unidos, a maioria dos bancos é privada, com gigantes como JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo liderando o mercado, e o sistema é supervisionado por agências governamentais, a exemplo do próprio Fed.

Curiosamente, eles têm o Bank of North Dakota, que é uma exceção: um banco estatal criado para apoiar o desenvolvimento econômico local e atender às necessidades financeiras específicas de North Dakota. No entanto, não existem “bancos públicos” nos EUA da mesma forma que no Brasil.

Em solo brasileiro, temos uma combinação de bancos públicos e privados. Instituições como Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal, controladas pelo governo, são fundamentais em áreas como agricultura e habitação. Enquanto isso, bancos privados, como Itaú Unibanco e Bradesco, também têm uma presença marcante no mercado.

Bancos 100% digitais: como funcionam?

Como o próprio nome já diz, os bancos digitais são aqueles em que a maioria dos serviços oferecidos (ou até mesmo todos eles) são feitos por aplicativos e pela internet de modo geral.

Ou seja, você, com acesso à internet, seja onde estiver, pode fazer transferências, fechar contratos, pegar crédito com as instituições, entre outros serviços comuns de todas as empresas desse ramo.

Com isso em mente, você deve estar se perguntando: se é tudo online, eu posso usar os mesmos produtos e serviços de um banco do Brasil se eu estiver nos EUA? Depende.

É preciso antes de mais nada entender quais são as particularidades da instituição da qual você é cliente, quais são as regras para quem mora no exterior ou para quem faz uma viagem.

O cartão de crédito, por exemplo. Em algumas instituições, é emitido pela bandeira Mastercard. Trata-se de uma bandeira aceita em grande parte do mundo. Muito provavelmente você vai poder utilizá-lo se estiver morando nos EUA, mas ficando sempre atento se a sua instituição cobra taxa para fazer as transações fora do solo brasileiro.

Também é interessante verificar quais são os bancos digitais presentes nos Estados Unidos. O país conta com alguns deles e que oferecem os mesmos diferenciais que o Brasil.

Sendo assim, você vai conseguir abrir uma conta (de acordo com as normas da instituição) sem muita burocracia ou trabalho.

Porém, no geral, para imigrantes, são pedidos alguns documentos, como:

• passaporte;
• SSN (social security number);
• comprovante de residência.

Spoiler: em breve, eu, seu melhor amigo aqui nos EUA, trarei novidades. O Monkey Money APP, também é um neobank. Isso mesmo, um banco digital que contará com 4 serviços em 1 só APP, tudo o que você precisa em um só lugar, na palma da sua mão. Com os nossos serviços você terá uma conta digital com cartão de débito Mastercard, poderá fazer remessas de dinheiro para o Brasil, enviar e pagar seus amigos com o Monkey, além de descontos e vantagens com cashback via e-gift cards. E o melhor: tudo com suporte em português, simples e confiável! Fique ligado, viu?

E então, o que achou de conhecer um pouco mais sobre a diferença entre os bancos dos EUA e o sistema financeiro no Brasil? Ter esse tipo de conhecimento é essencial para você que mora fora e precisa tomar decisões mais efetivas.

Mas, além de entender o sistema bancário, é fundamental dominar o vocabulário financeiro para não passar perrengue. Confira meu artigo e veja as expressões mais importantes!