Pensar no que são gastos essenciais não é um assunto exclusivamente sobre the money, money, money, como canta a Jessie J. É sobre também analisar o seu comportamento e a forma como você vai gastar o seu dinheiro com sabedoria. Ao conhecer seus gastos essenciais, dá para se organizar para fazer o que quiser sem peso na consciência de que está gastando mais do que deve.

Afinal, as horas trabalhadas foram através do seu suor. Depois do esforço, você não quer gastar todos seus dólares onde não devia, chegando em a ponto de nem conseguir pagar o aluguel em dia, né? Então, é importante saber como encaixar diferentes tipos de gastos no orçamento e no planejamento financeiro. Isso mantém o equilíbrio das contas e, a longo prazo, evita dívidas.

E fica tranquilo: a ideia não é viver cheio de restrições e não gastar nenhum penny (moeda de 1 centavo americana) extra. Até o Julius, da série Todo Mundo Odeia o Chris, com sua famosa frase “Se eu não comprar nada, o desconto é maior”, tinha gastos que considerava essenciais, como comprar a aliança de noivado.

Então, fica comigo, vou ajudar a separar o que são gastos essenciais, necessários e supérfluos para que você tenha 100% controle do seu dinheiro. Let’s go!

O que são gastos essenciais, necessários e supérfluos?

Para começar, precisamos entender direitinho os diferentes tipos de gastos, né? Bora lá!

Gastos essenciais

Gastos essenciais são prioritários e não podem ser cortados do seu orçamento. Logicamente, isso varia para cada pessoa. Então você deve se perguntar: o que é essencial para minha sobrevivência (e de minha família – se for o caso)? Pois as vezes, o que eu considero como essencial, pode não ter a menor importância para você. Voltando ao personagem Julius, conhecido por ser muito econômico, ele tinha gastos muito específicos considerados essenciais.

Entre eles, aliança de noivado, poltrona para assistir TV e ingressos de jogo de baseball com os filhos. E, claro, Julius também priorizava comida na mesa, energia elétrica, água e moradia — fundamentais para qualquer pessoa e que, claro, devem fazer parte da sua lista.

Então, para você, comer esporadicamente em um restaurante brasileiro e matar a saudade do país pode ser tão essencial quanto aluguel. Se esse for o caso, reflita então como encaixar esse gasto no seu orçamento e planejamento. Até porque, pode ser necessário cortar outros itens para encaixar essa necessidade.

Para o Julius comprar a aliança de noivado, por exemplo, ele abriu mão de outros gastos, além de ser muito disciplinado com dinheiro. Isso inclui saber aproveitar promoções, cupons e ter muita consciência do preço do que consome.

Inclusive, dica do seu melhor amigo nos EUA: se Julius fosse comer em restaurantes brasileiros nos EUA, como o Fogo de Chão, certamente aproveitaria meu programa de cashback para economizar!

Gastos supérfluos e gastos necessários

Enquanto isso, a definição de gastos supérfluos envolve os itens que podem ser cortados do orçamento, por não ter tanta relevância. Já gastos necessários, apesar de contribuirem para a qualidade de vida, se preciso, podem ser diminuídos ou eliminados por um tempo.

But…não é tão simples definir o que é supérfluo e necessário, já que esses conceitos também diferem para cada pessoa. Por exemplo, o Julius não via sentido em sair para relaxar (como ir ao cinema ou jantar fora), quando poderia fazer isso em casa gratuitamente. Ou seja, isso, para ele, era supérfluo.

Acha que pode seguir o exemplo do pai do Chris para sair menos e aproveitar mais tempo em casa maratonando filmes? Então, essas saídas podem ser diminuídas do seu orçamento sem tanto prejuízo, já que, para você, são mais supérfluos.

Do contrário, sair é superimportante? Se a resposta for positiva, esse gasto pode ser apenas necessário e sair do orçamento temporariamente, no caso de um momento financeiro mais apertado.

Ao analisar com mais profundidade, é possível achar outros gastos supérfluos ou necessários, mas não essenciais. Por exemplo, lembra quando o Julius falou: ‘’Desliga esse relógio da tomada, garoto! Você vê as horas enquanto dorme”? Pode parecer meio doido, mas a lógica é essa mesmo.

Se tem um produto ou serviço que não usa tanto quanto deveria, provavelmente ele não é um gasto essencial, certo? É comum que isso ocorra com serviços de streaming, assinaturas de TV a cabo e academia de ginástica. Cabe a você analisar se eles são supérfluos ou necessários.

Quais são os principais gastos essenciais?

Já falei que o conceito de gastos essenciais varia para cada pessoa. Só que existem muitos elementos que o mundo financeiro define como essencial, já que são necessários para sobrevivência e qualidade de vida. Saiba mais sobre eles a seguir!

Moradia

É fato que precisamos de uma casa para morar, seja própria, alugada ou fornecida por algum familiar, ou amigo que reside nos EUA. A melhor decisão depende da sua disposição para investir neste gasto essencial, conforme seu orçamento e o tipo de moradia que te agrade e encaixe no seu lifestyle.

Por exemplo, quem quer uma família grande ou trabalha em home office pode priorizar casas maiores e confortáveis, mesmo que não sejam em capitais, por terem preços mais baratos. Claro, essa decisão também deve analisar os melhores lugares para morar nos Estados Unidos.

É o caso de Newark: cidade próxima a New York, porém menor e com custo de vida mais acessível. E, olha, lá tem muita influência da cultura brasileira, viu? São vários restaurantes, como The Taste of Brazil, e centros culturais brasileiros, como o Ilê da Capoeira Newark.

Alimentação

Ninguém sobrevive sem comer. Mas não basta ter qualquer comida em casa, é preciso que ela seja de qualidade para promover mais saúde e bem-estar. Logo, o seu orçamento deve considerar esse aspecto.

Claro, as vezes queremos comer algo diferente fora de casa e isso deve estar planejado dentro do seu orçamento. Então se sobrar aquela renda extra, vale a pena aproveitar os pratos típicos dos EUA. É o caso da torta de maçã (Apple Pie), cheeseburger, pão de milho (cornbread) e mac & cheese. Então, não é para ficar passando vontade, viu? É para fazer escolhas bem pensadas e seguindo o sue planejamento!

Saúde

Nos EUA, como você já deve ter notado, é fundamental que você tenha um plano de saúde (health insurance) caso precise de cuidados médicos. Isso porque os preços de muitos atendimentos particulares, como ambulâncias e pronto-socorro (emergency rooms), costumam ser bem elevados.

Transporte

O gasto com transporte também é essencial e deve ser considerado no orçamento. Felizmente, o transporte público costuma ser eficiente aqui nos EUA. Seattle, por exemplo, foi eleita a melhor cidade em termos de eficiência em transporte público no país. Outras também se destacam, como:

• New York, NY;
• Washington, D.C.;
• Boston, MA;
• San Francisco, CA.

Outra informação interessante: segundo a APTA (American Public Transportation), é possível economizar até U$ $10,000 do orçamento doméstico ao utilizar transporte público e usar menos carro.

But… Como é aí na sua cidade? Eu sei que nem toda cidade aqui nos EUA oferece transporte público de qualidade. Em cidades menores, os americanos tendem a se deslocar muito de carro. Se for o seu caso, você precisa incluir no planejamento financeiro, os gastos com parcela do automóvel, gasolina, manutenção e seguro, que aqui, é obrigatório.

Além desses gastos essenciais, existem outros, como higiene, internet e plano de telefone celular, que também devem ser incluídos no seu orçamento.

E aí, entendeu direitinho do que se trata gastos essenciais, necessários e supérfluos? Esses conceitos variam para cada pessoa. No entanto, a recomendação de controle financeiro é para todos. É com ele que você vai viver superbem o seu American Dream. Então, bora começar a conhecer em detalhes suas despesas e separar o que é prioritário para você?

Feita essa organização, é hora de montar o seu planejamento financeiro de curto, médio e longo prazo. Confira meu artigo completo sobre o assunto e saiba fazer o seu do zero!